{
  "id": "inheritance-extended",
  "version": "1.9",
  "title": "Расширенный чек-лист наследования",
  "intro": "Бесплатная самодиагностика для тех, кто хочет привести в порядок наследственные распоряжения: завещание, бенефициары, бизнес, цифровые активы, медицинские решения. Это продвинутый чек-лист на 50 вопросов — он рассчитан на тех, у кого есть имущество, семья или бизнес, и кто хочет проверить уровень готовности. Если базовое завещание ещё не оформлено — начните с него: всё остальное второстепенно. Не курс, не продажа.",
  "questions": [
    {
      "id": "goal_priority",
      "text": "Что для вас важнее всего в наследственных вопросах?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "protect_family",
          "label": "Чтобы семья не осталась без денег и доступа к активам после моей смерти"
        },
        {
          "value": "protect_business",
          "label": "Чтобы бизнес не рухнул и продолжил работу"
        },
        {
          "value": "avoid_disputes",
          "label": "Чтобы наследники не передрались между собой"
        },
        {
          "value": "specific_recipient",
          "label": "Чтобы конкретные активы достались конкретным людям"
        },
        {
          "value": "peace",
          "label": "Просто разобраться — спокойная совесть"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "age",
      "text": "Сколько вам лет?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "lt30",
          "label": "До 30"
        },
        {
          "value": "30to50",
          "label": "30–50"
        },
        {
          "value": "50to65",
          "label": "50–65"
        },
        {
          "value": "gt65",
          "label": "Старше 65"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "marital_status",
      "text": "Семейное положение?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "single",
          "label": "Не в браке, нет постоянного партнёра"
        },
        {
          "value": "partner_unmarried",
          "label": "Постоянный партнёр без регистрации брака"
        },
        {
          "value": "married_first",
          "label": "В браке (первом)"
        },
        {
          "value": "married_second",
          "label": "В браке (повторном, дети от предыдущих)"
        },
        {
          "value": "divorced",
          "label": "Разведён(а)"
        },
        {
          "value": "widowed",
          "label": "Вдовец/вдова"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "children",
      "text": "Есть ли дети?",
      "type": "multi",
      "options": [
        {
          "value": "none",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "minor",
          "label": "Несовершеннолетние"
        },
        {
          "value": "adult",
          "label": "Взрослые"
        },
        {
          "value": "from_previous",
          "label": "От предыдущих браков/отношений"
        },
        {
          "value": "disabled",
          "label": "С инвалидностью или нетрудоспособностью"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "will_exists",
      "text": "У вас есть завещание?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "none",
          "label": "Нет, не оформлял(а)"
        },
        {
          "value": "thinking",
          "label": "Думаю об этом, но руки не дошли"
        },
        {
          "value": "draft",
          "label": "Есть черновик / устные договорённости с семьёй"
        },
        {
          "value": "notarized",
          "label": "Есть нотариально оформленное"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "will_age",
      "text": "Когда последний раз обновляли завещание?",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "will_exists": "notarized"
      },
      "options": [
        {
          "value": "lt1year",
          "label": "Менее года назад"
        },
        {
          "value": "1to5",
          "label": "1–5 лет назад"
        },
        {
          "value": "gt5",
          "label": "Более 5 лет назад"
        },
        {
          "value": "never_updated",
          "label": "Никогда не обновлял(а) с момента оформления"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "will_type",
      "text": "Какой тип завещания у вас оформлен?",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "will_exists": "notarized"
      },
      "options": [
        {
          "value": "open",
          "label": "Открытое (нотариус знает содержание)"
        },
        {
          "value": "closed",
          "label": "Закрытое (нотариус не знает содержания)"
        },
        {
          "value": "joint",
          "label": "Совместное супругов (с 2019)"
        },
        {
          "value": "contract",
          "label": "Наследственный договор (с 2019)"
        },
        {
          "value": "fund",
          "label": "С учреждением наследственного фонда"
        },
        {
          "value": "dont_know",
          "label": "Не знаю / не помню"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "mandatory_share_aware",
      "text": "Знаете ли вы про обязательную долю в наследстве (статья 1149 ГК РФ)?",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "will_exists": [
          "thinking",
          "draft",
          "notarized"
        ]
      },
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет, не слышал(а)"
        },
        {
          "value": "heard",
          "label": "Слышал(а), но не разбирался(лась)"
        },
        {
          "value": "considered",
          "label": "Знаю и учёл(ла) при составлении"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "obligatory_heirs",
      "text": "Есть ли среди ваших возможных наследников люди, которым положена обязательная доля? (нетрудоспособные иждивенцы, несовершеннолетние дети, нетрудоспособные родители/супруг)",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "will_exists": [
          "thinking",
          "draft",
          "notarized"
        ]
      },
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет таких"
        },
        {
          "value": "yes",
          "label": "Да, есть"
        },
        {
          "value": "dont_know",
          "label": "Не знаю"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "bank_savings",
      "text": "Есть ли у вас на банковских счетах и вкладах суммы, которые семье будут нужны быстро (на жизнь, похороны, неотложные траты)?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет, существенных сумм нет"
        },
        {
          "value": "small",
          "label": "Есть до 200 тыс. рублей"
        },
        {
          "value": "medium",
          "label": "Есть от 200 тыс. до 1.4 млн рублей"
        },
        {
          "value": "large",
          "label": "Есть более 1.4 млн рублей"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "bank_will_disposal",
      "text": "Оформлено ли у вас банковское завещательное распоряжение по основным счетам?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "none",
          "label": "Нет, не оформлял(а)"
        },
        {
          "value": "didnt_know",
          "label": "Впервые слышу, что это"
        },
        {
          "value": "some",
          "label": "Оформлено по части счетов"
        },
        {
          "value": "all",
          "label": "Оформлено по всем основным счетам"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "family_knows_banks",
      "text": "Знают ли близкие список банков, где у вас открыты счета и вклады?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет, никто не знает"
        },
        {
          "value": "partner_only",
          "label": "Знает только супруг(а)/партнёр"
        },
        {
          "value": "documented",
          "label": "Есть письменный список в надёжном месте"
        },
        {
          "value": "irrelevant",
          "label": "Сумм нет, не актуально"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "funeral_funds_aware",
      "text": "Знаете ли вы про статью 1174 ГК — банк выдаст до 100 тыс. на похороны до открытия наследственного дела?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "yes",
          "label": "Да, знаю"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "life_insurance",
      "text": "Есть ли у вас полис страхования жизни (рисковый, накопительный/НСЖ, инвестиционный/ИСЖ)?",
      "type": "multi",
      "options": [
        {
          "value": "none",
          "label": "Нет полисов"
        },
        {
          "value": "risk",
          "label": "Рисковое страхование жизни (только на случай смерти/инвалидности)"
        },
        {
          "value": "nsj",
          "label": "Накопительное страхование (НСЖ)"
        },
        {
          "value": "isj",
          "label": "Инвестиционное страхование (ИСЖ)"
        },
        {
          "value": "work",
          "label": "Корпоративный полис от работодателя"
        },
        {
          "value": "mortgage",
          "label": "Ипотечное страхование жизни"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "life_insurance_beneficiary",
      "text": "Указан ли в полисе(ах) выгодоприобретатель — конкретный человек, который получит выплату?",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "life_insurance": {
          "excludes": "none"
        }
      },
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет, выгодоприобретатель не указан / указаны 'наследники по закону'"
        },
        {
          "value": "outdated",
          "label": "Указан, но устаревший (бывший супруг, умерший родственник)"
        },
        {
          "value": "current",
          "label": "Указан актуальный человек"
        },
        {
          "value": "dont_know",
          "label": "Не знаю / не помню"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "npf_savings",
      "text": "Есть ли у вас накопления в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или накопительная часть пенсии?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет / не знаю"
        },
        {
          "value": "pfr",
          "label": "Только в ПФР (СФР), не переводил(а) в НПФ"
        },
        {
          "value": "npf",
          "label": "Есть в НПФ (Сбер, Газфонд, ВТБ-Пенсионный и др.)"
        },
        {
          "value": "ipk",
          "label": "Есть ИПК / корпоративная пенсионная программа"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "npf_legal_successor",
      "text": "Назначен ли в НПФ/ПФР правопреемник для накопительной пенсии?",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "npf_savings": [
          "pfr",
          "npf",
          "ipk"
        ]
      },
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет / не знаю"
        },
        {
          "value": "yes",
          "label": "Да, назначен"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "prenup_exists",
      "text": "Есть ли у вас брачный договор?",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "marital_status": [
          "married_first",
          "married_second"
        ]
      },
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "thinking",
          "label": "Думаем об этом"
        },
        {
          "value": "yes",
          "label": "Да, есть"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "property_before_marriage",
      "text": "Была ли у вас или супруга(и) крупная собственность ДО брака (квартира, бизнес, инвестиции)?",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "marital_status": [
          "married_first",
          "married_second"
        ]
      },
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "mine",
          "label": "У меня была"
        },
        {
          "value": "spouse",
          "label": "У супруга(и) была"
        },
        {
          "value": "both",
          "label": "У обоих была"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "business_in_marriage",
      "text": "Был ли в браке создан/куплен бизнес или ИП?",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "marital_status": [
          "married_first",
          "married_second"
        ]
      },
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "yes_mine",
          "label": "Да, на моё имя"
        },
        {
          "value": "yes_spouse",
          "label": "Да, на супруга(и)"
        },
        {
          "value": "yes_both",
          "label": "Да, общий"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "property_regime_understanding",
      "text": "Понимаете ли вы как сейчас распределится имущество при разводе или смерти супруга?",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "marital_status": [
          "married_first",
          "married_second"
        ]
      },
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет, не разбирался(лась)"
        },
        {
          "value": "general",
          "label": "Общо — пополам"
        },
        {
          "value": "clear",
          "label": "Чётко понимаю что моё, что общее, что супруга(и)"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "business_ownership",
      "text": "В каком виде у вас есть бизнес-активы?",
      "type": "multi",
      "options": [
        {
          "value": "none",
          "label": "Нет бизнес-активов"
        },
        {
          "value": "ip",
          "label": "ИП"
        },
        {
          "value": "ooo_share",
          "label": "Доли в ООО"
        },
        {
          "value": "ao_shares",
          "label": "Акции АО (не публичных торгов)"
        },
        {
          "value": "public_stocks",
          "label": "Акции на бирже / ETF на брокерском счёте"
        },
        {
          "value": "self_employed",
          "label": "Самозанятый (НПД)"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "ooo_charter_restrictions",
      "text": "Есть ли в уставе вашего ООО ограничения на вход наследников?",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "business_ownership": {
          "includes": "ooo_share"
        }
      },
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет / устав не проверял(а)"
        },
        {
          "value": "yes_consent",
          "label": "Да, требуется согласие других участников"
        },
        {
          "value": "yes_buyout",
          "label": "Да, наследники получают только действительную стоимость"
        },
        {
          "value": "dont_know",
          "label": "Не знаю"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "business_continuity_plan",
      "text": "Кто продолжит управление бизнесом в случае вашей внезапной смерти/недееспособности?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no_plan",
          "label": "Нет плана, не думал(а)"
        },
        {
          "value": "verbal",
          "label": "Есть устные договорённости"
        },
        {
          "value": "written",
          "label": "Есть письменный план (приказы, доверенности, регламенты)"
        },
        {
          "value": "fund",
          "label": "Учреждён наследственный фонд"
        }
      ],
      "show_if": {
        "business_ownership": {
          "excludes": "none"
        }
      }
    },
    {
      "id": "ip_specifics_aware",
      "text": "Знаете ли вы что ИП прекращается со смертью и обязательства/имущество переходят к наследникам?",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "business_ownership": {
          "includes": "ip"
        }
      },
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "yes",
          "label": "Да, разбирался(лась)"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "crypto_holdings",
      "text": "Есть ли у вас криптовалюта или цифровые токены?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "none",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "small",
          "label": "Менее 100 тыс. рублей эквивалент"
        },
        {
          "value": "medium",
          "label": "100 тыс. – 1 млн рублей"
        },
        {
          "value": "large",
          "label": "Более 1 млн рублей"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "crypto_storage",
      "text": "Где хранится основная часть крипты?",
      "type": "multi",
      "show_if": {
        "crypto_holdings": [
          "small",
          "medium",
          "large"
        ]
      },
      "options": [
        {
          "value": "exchange",
          "label": "На бирже (Bybit, Binance, OKX и т.п.)"
        },
        {
          "value": "hot_wallet",
          "label": "В горячем кошельке (MetaMask, Trust, Phantom)"
        },
        {
          "value": "hardware",
          "label": "Hardware-кошелёк (Ledger, Trezor)"
        },
        {
          "value": "paper",
          "label": "На бумаге / в голове (seed-фраза)"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "crypto_inheritance_plan",
      "text": "Есть ли план как близкие получат доступ к крипте после вашей смерти?",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "crypto_holdings": [
          "medium",
          "large"
        ]
      },
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет, никто не сможет восстановить"
        },
        {
          "value": "told_partner",
          "label": "Сказал(а) супругу/партнёру устно"
        },
        {
          "value": "split",
          "label": "Seed разделён на части между доверенными людьми"
        },
        {
          "value": "vault",
          "label": "Хранится в банковской ячейке / у нотариуса / в сейфе с инструкцией"
        },
        {
          "value": "dead_man_switch",
          "label": "Настроен dead man's switch (Casa, Unchained, мультисиг)"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "digital_business_assets",
      "text": "Есть ли у вас цифровые активы с доходом (домены, сайты, аккаунты с монетизацией, NFT)?",
      "type": "multi",
      "options": [
        {
          "value": "none",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "domains",
          "label": "Доменные имена с трафиком/доходом"
        },
        {
          "value": "websites",
          "label": "Сайты, приложения с доходом"
        },
        {
          "value": "social",
          "label": "Соцсети/каналы с монетизацией (YouTube, Telegram, TikTok)"
        },
        {
          "value": "saas",
          "label": "SaaS-аккаунты с подпиской и доступами клиентов"
        },
        {
          "value": "nft",
          "label": "NFT, доходные смарт-контракты"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "tech_giant_legacy",
      "text": "Настроены ли наследственные функции в Google и Apple?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "none",
          "label": "Нет / не слышал(а)"
        },
        {
          "value": "one",
          "label": "Настроено в одном"
        },
        {
          "value": "both",
          "label": "Настроено в обоих"
        },
        {
          "value": "irrelevant",
          "label": "Не пользуюсь сервисами Google/Apple"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "foreign_accounts",
      "text": "Есть ли у вас счета в иностранных банках или платёжных системах?",
      "type": "multi",
      "options": [
        {
          "value": "none",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "bank",
          "label": "Иностранный банк (в стране — не в РФ)"
        },
        {
          "value": "broker",
          "label": "Иностранный брокер (Interactive Brokers, Saxo, etc.)"
        },
        {
          "value": "fintech",
          "label": "Иностранные финтех/платёжки (Wise, Revolut, Payoneer)"
        },
        {
          "value": "crypto_exchange",
          "label": "Криптобиржа с верификацией (уже учтено в блоке про крипту)"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "foreign_real_estate",
      "text": "Есть ли у вас недвижимость за пределами РФ?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "cis",
          "label": "В странах СНГ (Беларусь, Казахстан, Армения и т.д.)"
        },
        {
          "value": "europe",
          "label": "В Европе"
        },
        {
          "value": "usa",
          "label": "В США / Канаде"
        },
        {
          "value": "asia",
          "label": "В Азии (Турция, ОАЭ, Грузия, Кипр и т.д.)"
        },
        {
          "value": "other",
          "label": "В другой стране"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "cic_ownership",
      "text": "Есть ли у вас доли (от 10%) в иностранных компаниях, фондах, трастах?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "yes_reported",
          "label": "Да, и я подаю уведомления о КИК"
        },
        {
          "value": "yes_unreported",
          "label": "Да, но не подавал(а) уведомления"
        },
        {
          "value": "dont_know",
          "label": "Не уверен(а) что это, не разбирался(лась)"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "tax_residency",
      "text": "Где вы налоговый резидент?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "rf_only",
          "label": "Только РФ (183+ дней в году)"
        },
        {
          "value": "non_rf",
          "label": "Только другая страна (живу не в РФ)"
        },
        {
          "value": "dual",
          "label": "Двойное резидентство / неоднозначная ситуация"
        },
        {
          "value": "us_connection",
          "label": "Есть US-связь: грин-карта, гражданство США, рождение в США"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "foreign_will_exists",
      "text": "Если у вас есть активы в другой стране — оформлено ли отдельное завещание/документ по законам этой страны?",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "foreign_real_estate": [
          "cis",
          "europe",
          "usa",
          "asia",
          "other"
        ]
      },
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет, надеемся на российское завещание"
        },
        {
          "value": "thinking",
          "label": "Думаю об этом"
        },
        {
          "value": "yes",
          "label": "Да, оформлено в стране нахождения актива"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "guardian_designated",
      "text": "Если у вас несовершеннолетние дети — назначен ли опекун в завещании на случай вашей смерти и смерти супруга?",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "children": {
          "includes": "minor"
        }
      },
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "thinking",
          "label": "Обсуждали устно, не оформляли"
        },
        {
          "value": "yes",
          "label": "Да, назначен в завещании"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "minor_inheritance_management",
      "text": "Продуман ли механизм управления наследством до совершеннолетия ребёнка?",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "children": {
          "includes": "minor"
        }
      },
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет, всё перейдёт по закону через органы опеки"
        },
        {
          "value": "guardian_only",
          "label": "Просто опекун будет распоряжаться"
        },
        {
          "value": "trustee",
          "label": "Назначен управляющий имуществом (ст. 1173 ГК)"
        },
        {
          "value": "fund",
          "label": "Учреждён наследственный фонд для управления"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "disabled_dependent",
      "text": "Есть ли в семье человек с инвалидностью или иной зависимости от вашей поддержки?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "yes_no_plan",
          "label": "Да, плана обеспечения нет"
        },
        {
          "value": "yes_plan",
          "label": "Да, есть план обеспечения (попечительство, фонд, страхование)"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "debts_significant",
      "text": "Есть ли у вас значительные долги (ипотека, потребкредит, поручительство, налоговые)?",
      "type": "multi",
      "options": [
        {
          "value": "none",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "mortgage",
          "label": "Ипотека"
        },
        {
          "value": "consumer",
          "label": "Потребительский кредит / кредитные карты"
        },
        {
          "value": "business",
          "label": "Бизнес-кредиты / лизинг"
        },
        {
          "value": "surety",
          "label": "Поручительство по чужому кредиту"
        },
        {
          "value": "taxes",
          "label": "Налоговые задолженности"
        },
        {
          "value": "personal",
          "label": "Личные займы (расписки)"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "debts_insurance",
      "text": "Застрахованы ли крупные кредиты на случай смерти?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "mortgage_only",
          "label": "Только ипотека"
        },
        {
          "value": "all_large",
          "label": "Все крупные кредиты"
        },
        {
          "value": "dont_know",
          "label": "Не знаю / банк требовал"
        }
      ],
      "show_if": {
        "debts_significant": {
          "excludes": "none"
        }
      }
    },
    {
      "id": "family_knows_debts",
      "text": "Знают ли близкие о всех ваших долгах и обязательствах?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "general",
          "label": "В общих чертах"
        },
        {
          "value": "documented",
          "label": "Есть полный список"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "funeral_preferences",
      "text": "Высказали ли вы пожелания о похоронах (захоронение/кремация, место, церемония)?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "verbal",
          "label": "Обсуждали устно с близкими"
        },
        {
          "value": "written",
          "label": "Есть письменное распоряжение"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "organ_donation",
      "text": "Какова ваша позиция по донорству органов и тканей?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no_decision",
          "label": "Не решал(а)"
        },
        {
          "value": "refuse",
          "label": "Категорически против — нужно зафиксировать"
        },
        {
          "value": "agree",
          "label": "Согласен(на)"
        },
        {
          "value": "documented",
          "label": "Решение оформлено письменно"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "funeral_funds",
      "text": "Зарезервированы ли средства на похороны (отдельный счёт, страховка, пенсионные)?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "general",
          "label": "Деньги есть в общем, но не выделены"
        },
        {
          "value": "yes",
          "label": "Да, отдельно"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "medical_representative",
      "text": "Назначен ли медицинский представитель — человек, который будет принимать решения о вашем лечении если вы не сможете?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "verbal",
          "label": "Устно обсуждали с супругом/близким"
        },
        {
          "value": "documented",
          "label": "Оформлена медицинская доверенность"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "life_support_wishes",
      "text": "Высказали ли вы пожелания о реанимации, искусственном поддержании жизни, ИВЛ в случае терминального состояния?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "verbal",
          "label": "Обсуждали устно"
        },
        {
          "value": "documented",
          "label": "Есть письменное распоряжение / informed consent"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "assets_inventory_exists",
      "text": "Составлена ли общая опись всех ваших активов (банки, инвестиции, страховки, недвижимость, бизнес, крипта, цифровые)?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "partial",
          "label": "Есть частично (только основное)"
        },
        {
          "value": "full",
          "label": "Есть полная и актуальная"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "inventory_access_for_family",
      "text": "Знают ли близкие как получить доступ к описи активов?",
      "type": "single",
      "show_if": {
        "assets_inventory_exists": [
          "partial",
          "full"
        ]
      },
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "partner_only",
          "label": "Знает только супруг/партнёр"
        },
        {
          "value": "multiple",
          "label": "Знают несколько доверенных лиц"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "password_manager_inheritance",
      "text": "Как близкие получат пароли от ваших аккаунтов (банков, бирж, почты, бизнес-сервисов)?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no_plan",
          "label": "Никак, я не думал(а) об этом"
        },
        {
          "value": "told_partner",
          "label": "Главные пароли знает супруг/партнёр"
        },
        {
          "value": "manager_emergency",
          "label": "В менеджере паролей настроен emergency access"
        },
        {
          "value": "vault_letter",
          "label": "Сейф/нотариус/конверт с инструкциями"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "annual_review_done",
      "text": "Пересматривали ли вы наследственные документы за последний год?",
      "type": "single",
      "options": [
        {
          "value": "no",
          "label": "Нет"
        },
        {
          "value": "partial",
          "label": "Частично"
        },
        {
          "value": "yes",
          "label": "Да, регулярно пересматриваю"
        }
      ]
    }
  ],
  "rules": [
    {
      "id": "r-no-will-with-family-minor",
      "if": {
        "will_exists": "none",
        "children": {
          "includes": "minor"
        }
      },
      "recommend": [
        "draft-will-urgent"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-will-with-family-from_previous",
      "if": {
        "will_exists": "none",
        "children": {
          "includes": "from_previous"
        }
      },
      "recommend": [
        "draft-will-urgent"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-will-with-family-disabled",
      "if": {
        "will_exists": "none",
        "children": {
          "includes": "disabled"
        }
      },
      "recommend": [
        "draft-will-urgent"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-will-married-second",
      "if": {
        "will_exists": "none",
        "marital_status": "married_second"
      },
      "recommend": [
        "draft-will-urgent"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-will-default",
      "if": {
        "will_exists": [
          "none",
          "thinking"
        ],
        "marital_status": [
          "single",
          "partner_unmarried",
          "married_first",
          "divorced",
          "widowed"
        ],
        "children": {
          "excludes": "minor"
        }
      },
      "recommend": [
        "draft-will-basic"
      ]
    },
    {
      "id": "r-will-draft-only",
      "if": {
        "will_exists": "draft"
      },
      "recommend": [
        "draft-will-formalize"
      ]
    },
    {
      "id": "r-will-outdated",
      "if": {
        "will_age": [
          "gt5",
          "never_updated"
        ]
      },
      "recommend": [
        "review-will-regularly"
      ]
    },
    {
      "id": "r-mandatory-share-unaware",
      "if": {
        "mandatory_share_aware": [
          "no",
          "heard"
        ],
        "obligatory_heirs": [
          "yes",
          "dont_know"
        ]
      },
      "recommend": [
        "mandatory-share-understand"
      ]
    },
    {
      "id": "r-consider-joint-will",
      "if": {
        "marital_status": "married_first",
        "will_exists": "none"
      },
      "recommend": [
        "consider-joint-will"
      ]
    },
    {
      "id": "r-consider-inheritance-contract",
      "if": {
        "will_exists": "none",
        "marital_status": "partner_unmarried"
      },
      "recommend": [
        "consider-inheritance-contract"
      ]
    },
    {
      "id": "r-closed-will-warning",
      "if": {
        "will_type": "closed"
      },
      "recommend": [
        "closed-will-caveats"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-bank-disposal-with-savings",
      "if": {
        "bank_savings": [
          "medium",
          "large"
        ],
        "bank_will_disposal": [
          "none",
          "didnt_know"
        ]
      },
      "recommend": [
        "bank-disposal-urgent"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-bank-disposal-small",
      "if": {
        "bank_savings": "small",
        "bank_will_disposal": [
          "none",
          "didnt_know"
        ]
      },
      "recommend": [
        "bank-disposal-basic"
      ]
    },
    {
      "id": "r-partial-disposal",
      "if": {
        "bank_will_disposal": "some"
      },
      "recommend": [
        "bank-disposal-complete"
      ]
    },
    {
      "id": "r-family-doesnt-know-banks",
      "if": {
        "bank_savings": [
          "small",
          "medium",
          "large"
        ],
        "family_knows_banks": "no"
      },
      "recommend": [
        "document-bank-list"
      ]
    },
    {
      "id": "r-funeral-funds-unaware",
      "if": {
        "funeral_funds_aware": "no",
        "bank_savings": [
          "medium",
          "large"
        ]
      },
      "recommend": [
        "funeral-funds-1174"
      ]
    },
    {
      "id": "r-large-savings-multi-bank",
      "if": {
        "bank_savings": "large"
      },
      "recommend": [
        "diversify-banks-for-heirs"
      ]
    },
    {
      "id": "r-life-insurance-no-beneficiary",
      "if": {
        "life_insurance_beneficiary": [
          "no",
          "outdated"
        ]
      },
      "recommend": [
        "designate-life-insurance-beneficiary"
      ]
    },
    {
      "id": "r-life-insurance-explain",
      "if": {
        "life_insurance": {
          "excludes": "none"
        },
        "life_insurance_beneficiary": "current"
      },
      "recommend": [
        "insurance-outside-estate-explain"
      ]
    },
    {
      "id": "r-npf-no-successor",
      "if": {
        "npf_savings": [
          "pfr",
          "npf",
          "ipk"
        ],
        "npf_legal_successor": "no"
      },
      "recommend": [
        "designate-npf-successor"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-life-insurance-with-family-minor",
      "if": {
        "life_insurance": {
          "includes": "none"
        },
        "children": {
          "includes": "minor"
        }
      },
      "recommend": [
        "consider-life-insurance"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-life-insurance-with-family-disabled",
      "if": {
        "life_insurance": {
          "includes": "none"
        },
        "children": {
          "includes": "disabled"
        }
      },
      "recommend": [
        "consider-life-insurance"
      ]
    },
    {
      "id": "r-insurance-review-marriage-change",
      "if": {
        "marital_status": [
          "divorced",
          "widowed",
          "married_second"
        ],
        "life_insurance": {
          "excludes": "none"
        }
      },
      "recommend": [
        "review-insurance-after-life-change"
      ]
    },
    {
      "id": "r-business-no-prenup",
      "if": {
        "business_in_marriage": [
          "yes_mine",
          "yes_spouse",
          "yes_both"
        ],
        "prenup_exists": "no"
      },
      "recommend": [
        "prenup-for-business"
      ]
    },
    {
      "id": "r-second-marriage-no-prenup",
      "if": {
        "marital_status": "married_second",
        "prenup_exists": "no"
      },
      "recommend": [
        "prenup-for-second-marriage"
      ]
    },
    {
      "id": "r-premarital-property-no-prenup",
      "if": {
        "property_before_marriage": [
          "mine",
          "spouse",
          "both"
        ],
        "prenup_exists": "no"
      },
      "recommend": [
        "prenup-premarital-protection"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-regime-understanding",
      "if": {
        "property_regime_understanding": "no"
      },
      "recommend": [
        "understand-property-regime"
      ]
    },
    {
      "id": "r-prenup-general-explanation",
      "if": {
        "marital_status": "married_first",
        "prenup_exists": "no",
        "business_in_marriage": "no",
        "property_before_marriage": "no"
      },
      "recommend": [
        "prenup-general-explanation"
      ]
    },
    {
      "id": "r-ooo-no-charter-check",
      "if": {
        "business_ownership": {
          "includes": "ooo_share"
        },
        "ooo_charter_restrictions": [
          "no",
          "dont_know"
        ]
      },
      "recommend": [
        "check-ooo-charter"
      ]
    },
    {
      "id": "r-ooo-buyout-restriction",
      "if": {
        "ooo_charter_restrictions": "yes_buyout"
      },
      "recommend": [
        "ooo-buyout-restructure"
      ]
    },
    {
      "id": "r-business-no-plan",
      "if": {
        "business_continuity_plan": "no_plan"
      },
      "recommend": [
        "business-continuity-essentials"
      ]
    },
    {
      "id": "r-business-verbal-only",
      "if": {
        "business_continuity_plan": "verbal"
      },
      "recommend": [
        "business-continuity-formalize"
      ]
    },
    {
      "id": "r-ip-specifics-unaware",
      "if": {
        "business_ownership": {
          "includes": "ip"
        },
        "ip_specifics_aware": "no"
      },
      "recommend": [
        "ip-after-death-protocol"
      ]
    },
    {
      "id": "r-consider-inheritance-fund-ooo_share",
      "if": {
        "business_ownership": {
          "includes": "ooo_share"
        },
        "business_continuity_plan": [
          "no_plan",
          "verbal",
          "written"
        ]
      },
      "recommend": [
        "consider-inheritance-fund"
      ]
    },
    {
      "id": "r-consider-inheritance-fund-ao_shares",
      "if": {
        "business_ownership": {
          "includes": "ao_shares"
        },
        "business_continuity_plan": [
          "no_plan",
          "verbal",
          "written"
        ]
      },
      "recommend": [
        "consider-inheritance-fund"
      ]
    },
    {
      "id": "r-crypto-no-plan-large",
      "if": {
        "crypto_holdings": "large",
        "crypto_inheritance_plan": [
          "no",
          "told_partner"
        ]
      },
      "recommend": [
        "crypto-inheritance-urgent"
      ]
    },
    {
      "id": "r-crypto-no-plan-medium",
      "if": {
        "crypto_holdings": "medium",
        "crypto_inheritance_plan": [
          "no",
          "told_partner"
        ]
      },
      "recommend": [
        "crypto-inheritance-essentials"
      ]
    },
    {
      "id": "r-crypto-small-warning",
      "if": {
        "crypto_holdings": "small"
      },
      "recommend": [
        "crypto-inheritance-basic"
      ]
    },
    {
      "id": "r-crypto-on-exchange-warning",
      "if": {
        "crypto_storage": {
          "includes": "exchange"
        },
        "crypto_holdings": [
          "medium",
          "large"
        ]
      },
      "recommend": [
        "crypto-exchange-caveats"
      ]
    },
    {
      "id": "r-tech-legacy-not-set",
      "if": {
        "tech_giant_legacy": [
          "none",
          "one"
        ]
      },
      "recommend": [
        "setup-google-apple-legacy"
      ]
    },
    {
      "id": "r-digital-business-no-plan",
      "if": {
        "digital_business_assets": {
          "excludes": "none"
        },
        "business_continuity_plan": [
          "no_plan",
          "verbal"
        ]
      },
      "recommend": [
        "digital-business-handoff"
      ]
    },
    {
      "id": "r-foreign-assets-no-foreign-will",
      "if": {
        "foreign_real_estate": [
          "europe",
          "usa",
          "asia",
          "other"
        ],
        "foreign_will_exists": [
          "no",
          "thinking"
        ]
      },
      "recommend": [
        "foreign-will-for-foreign-assets"
      ]
    },
    {
      "id": "r-cic-unreported",
      "if": {
        "cic_ownership": "yes_unreported"
      },
      "recommend": [
        "cic-reporting-urgent"
      ]
    },
    {
      "id": "r-cic-dont-know",
      "if": {
        "cic_ownership": "dont_know"
      },
      "recommend": [
        "cic-understand"
      ]
    },
    {
      "id": "r-foreign-accounts-document",
      "if": {
        "foreign_accounts": {
          "excludes": "none"
        }
      },
      "recommend": [
        "foreign-accounts-document"
      ]
    },
    {
      "id": "r-us-connection",
      "if": {
        "tax_residency": "us_connection"
      },
      "recommend": [
        "us-estate-tax-warning"
      ]
    },
    {
      "id": "r-dual-residency",
      "if": {
        "tax_residency": "dual"
      },
      "recommend": [
        "dual-residency-clarify"
      ]
    },
    {
      "id": "r-foreign-real-estate-explain",
      "if": {
        "foreign_real_estate": [
          "cis",
          "europe",
          "asia"
        ]
      },
      "recommend": [
        "foreign-real-estate-procedure"
      ]
    },
    {
      "id": "r-minor-no-guardian",
      "if": {
        "children": {
          "includes": "minor"
        },
        "guardian_designated": [
          "no",
          "thinking"
        ]
      },
      "recommend": [
        "designate-guardian"
      ]
    },
    {
      "id": "r-minor-no-management-plan",
      "if": {
        "children": {
          "includes": "minor"
        },
        "minor_inheritance_management": "no"
      },
      "recommend": [
        "minor-inheritance-management"
      ]
    },
    {
      "id": "r-minor-guardian-only-large-estate",
      "if": {
        "children": {
          "includes": "minor"
        },
        "minor_inheritance_management": "guardian_only",
        "bank_savings": [
          "medium",
          "large"
        ]
      },
      "recommend": [
        "consider-trustee-for-minor"
      ]
    },
    {
      "id": "r-disabled-no-plan",
      "if": {
        "disabled_dependent": "yes_no_plan"
      },
      "recommend": [
        "disabled-dependent-plan"
      ]
    },
    {
      "id": "r-debts-no-insurance-mortgage",
      "if": {
        "debts_significant": {
          "includes": "mortgage"
        },
        "debts_insurance": [
          "no",
          "mortgage_only"
        ]
      },
      "recommend": [
        "insure-debts"
      ]
    },
    {
      "id": "r-debts-no-insurance-business",
      "if": {
        "debts_significant": {
          "includes": "business"
        },
        "debts_insurance": [
          "no",
          "mortgage_only"
        ]
      },
      "recommend": [
        "insure-debts"
      ]
    },
    {
      "id": "r-family-no-debt-info",
      "if": {
        "debts_significant": {
          "excludes": "none"
        },
        "family_knows_debts": "no"
      },
      "recommend": [
        "document-debts"
      ]
    },
    {
      "id": "r-surety-warning",
      "if": {
        "debts_significant": {
          "includes": "surety"
        }
      },
      "recommend": [
        "surety-explained"
      ]
    },
    {
      "id": "r-inheritance-rejection-info",
      "if": {
        "debts_significant": {
          "excludes": "none"
        }
      },
      "recommend": [
        "rejection-of-inheritance"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-funeral-preferences",
      "if": {
        "funeral_preferences": [
          "no",
          "verbal"
        ]
      },
      "recommend": [
        "document-funeral-wishes"
      ]
    },
    {
      "id": "r-organ-donation-undecided",
      "if": {
        "organ_donation": [
          "no_decision",
          "refuse",
          "agree"
        ]
      },
      "recommend": [
        "organ-donation-documentation"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-funeral-funds",
      "if": {
        "funeral_funds": "no"
      },
      "recommend": [
        "reserve-funeral-funds"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-medical-representative",
      "if": {
        "medical_representative": [
          "no",
          "verbal"
        ]
      },
      "recommend": [
        "medical-power-of-attorney"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-life-support-wishes",
      "if": {
        "life_support_wishes": [
          "no",
          "verbal"
        ]
      },
      "recommend": [
        "advance-directives"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-assets-inventory",
      "if": {
        "assets_inventory_exists": "no"
      },
      "recommend": [
        "create-assets-inventory"
      ]
    },
    {
      "id": "r-partial-inventory",
      "if": {
        "assets_inventory_exists": "partial"
      },
      "recommend": [
        "complete-assets-inventory"
      ]
    },
    {
      "id": "r-inventory-no-family-access",
      "if": {
        "assets_inventory_exists": [
          "partial",
          "full"
        ],
        "inventory_access_for_family": "no"
      },
      "recommend": [
        "share-inventory-with-family"
      ]
    },
    {
      "id": "r-password-no-plan",
      "if": {
        "password_manager_inheritance": "no_plan"
      },
      "recommend": [
        "password-inheritance-setup"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-annual-review",
      "if": {
        "annual_review_done": "no"
      },
      "recommend": [
        "annual-inheritance-review"
      ]
    },
    {
      "id": "r-age-65-no-will",
      "if": {
        "age": "gt65",
        "will_exists": [
          "none",
          "thinking"
        ]
      },
      "recommend": [
        "draft-will-urgent"
      ]
    },
    {
      "id": "r-age-65-no-inventory",
      "if": {
        "age": "gt65",
        "assets_inventory_exists": "no"
      },
      "recommend": [
        "create-assets-inventory"
      ]
    },
    {
      "id": "r-age-65-no-medical",
      "if": {
        "age": "gt65",
        "medical_representative": [
          "no",
          "verbal"
        ]
      },
      "recommend": [
        "medical-power-of-attorney"
      ]
    },
    {
      "id": "r-age-65-no-funeral",
      "if": {
        "age": "gt65",
        "funeral_preferences": [
          "no",
          "verbal"
        ]
      },
      "recommend": [
        "document-funeral-wishes"
      ]
    },
    {
      "id": "r-age-50-no-will",
      "if": {
        "age": "50to65",
        "will_exists": "none"
      },
      "recommend": [
        "draft-will-basic"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-life-insurance-with-mortgage",
      "if": {
        "life_insurance": {
          "includes": "none"
        },
        "debts_significant": {
          "includes": "mortgage"
        }
      },
      "recommend": [
        "consider-life-insurance"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-life-insurance-with-business-ip",
      "if": {
        "life_insurance": {
          "includes": "none"
        },
        "business_ownership": {
          "includes": "ip"
        }
      },
      "recommend": [
        "consider-life-insurance"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-life-insurance-with-business-ooo",
      "if": {
        "life_insurance": {
          "includes": "none"
        },
        "business_ownership": {
          "includes": "ooo_share"
        }
      },
      "recommend": [
        "consider-life-insurance"
      ]
    },
    {
      "id": "r-no-life-insurance-with-from-previous",
      "if": {
        "life_insurance": {
          "includes": "none"
        },
        "children": {
          "includes": "from_previous"
        }
      },
      "recommend": [
        "consider-life-insurance"
      ]
    },
    {
      "id": "r-praise-mandatory-share",
      "if": {
        "mandatory_share_aware": "considered"
      },
      "recommend": [
        "praise-mandatory-share-considered"
      ]
    },
    {
      "id": "r-praise-cic",
      "if": {
        "cic_ownership": "yes_reported"
      },
      "recommend": [
        "praise-cic-reported"
      ]
    },
    {
      "id": "r-praise-annual-review",
      "if": {
        "annual_review_done": "yes"
      },
      "recommend": [
        "praise-annual-review"
      ]
    },
    {
      "id": "r-praise-inventory-shared",
      "if": {
        "inventory_access_for_family": "multiple"
      },
      "recommend": [
        "praise-inventory-shared"
      ]
    },
    {
      "id": "r-praise-funeral-documented",
      "if": {
        "funeral_preferences": "written"
      },
      "recommend": [
        "praise-funeral-documented"
      ]
    },
    {
      "id": "r-life-insurance-beneficiary-unsure",
      "if": {
        "life_insurance_beneficiary": "dont_know"
      },
      "recommend": [
        "check-life-insurance-beneficiary"
      ]
    },
    {
      "id": "rg-will-fresh",
      "if": {
        "will_exists": "yes",
        "will_updated_when": [
          "recent_year",
          "1_3_years"
        ]
      },
      "recommend": [
        "green-will-fresh"
      ]
    },
    {
      "id": "rg-bank-disposal",
      "if": {
        "bank_disposal": "yes_all_banks"
      },
      "recommend": [
        "green-bank-disposal-exists"
      ]
    },
    {
      "id": "rg-life-current",
      "if": {
        "life_insurance_beneficiary": "current"
      },
      "recommend": [
        "green-life-beneficiary-current"
      ]
    },
    {
      "id": "rg-npf-successor",
      "if": {
        "npf_pds_successor": "named"
      },
      "recommend": [
        "green-npf-successor-set"
      ]
    },
    {
      "id": "rg-inventory-shared",
      "if": {
        "assets_inventory": "yes_shared"
      },
      "recommend": [
        "green-assets-inventory-shared"
      ]
    },
    {
      "id": "rg-guardian-named",
      "if": {
        "children": {
          "includes": "minor"
        },
        "guardian_named": "yes"
      },
      "recommend": [
        "green-guardian-named"
      ]
    }
  ],
  "recs": [
    {
      "id": "draft-will-urgent",
      "priority": "red",
      "period": "В течение 1 месяца",
      "icon": "📜",
      "title": "Срочно оформите завещание у нотариуса",
      "body": "Без завещания имущество распределится по закону через 6 месяцев: переживший супруг и дети первой очереди — равными долями. Это часто не совпадает с реальной ситуацией: при повторном браке дети от первого могут оказаться в конфликте с новой супругой; несовершеннолетние получат долю, которой будет распоряжаться попечитель; ребёнок с инвалидностью не получит специальной защиты. Завещание решает это: вы сами назначаете кому, что и в каких долях. Стоимость — 100 рублей пошлина + услуги нотариуса (УПТХ) ~2–4 тыс. рублей; в Москве и крупных городах дороже, выезд нотариуса на дом +50%. Записаться — к любому нотариусу РФ, паспорт и список имущества с собой.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "avoid_disputes",
        "specific_recipient"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "will"
    },
    {
      "id": "draft-will-basic",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение 3 месяцев",
      "icon": "📜",
      "title": "Оформите базовое завещание у нотариуса",
      "body": "Без завещания работает наследование по закону: 8 очередей, начиная с супруга и детей. Если структура наследников простая (один наследник или равные доли всем), закон может сработать как надо — но это лотерея. Завещание стоит около 2–4 тыс. рублей (пошлина 100 ₽ + услуги нотариуса ~2–4 тыс.; в Москве и крупных городах дороже) и снимает риск. Особенно важно если: есть активы которые хочется передать конкретному человеку, есть гражданская семья (без регистрации брака — наследовать не будет), есть бизнес или зарубежные активы. Минимум — короткое завещание у любого нотариуса РФ.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "will"
    },
    {
      "id": "draft-will-formalize",
      "priority": "red",
      "period": "В течение месяца",
      "icon": "📜",
      "title": "Устные договорённости и черновики юридической силы не имеют — оформите у нотариуса",
      "body": "Завещание имеет силу только если оно: 1) удостоверено нотариусом, 2) написано собственноручно и подписано перед нотариусом, 3) в исключительных случаях — заверено главврачом, командиром части, капитаном судна (приравненные к нотариальным). Все «договорённости в семье», письма, видеосообщения, нотариально не заверенные документы — юридически равны нулю. Если ваш черновик не пройден через нотариуса — наследование пойдёт по закону, ваши пожелания учтены не будут. Возьмите черновик к нотариусу — он поможет привести его в правовую форму. Стоимость оформления — 2–4 тыс. ₽ в большинстве регионов (Москва дороже).",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "avoid_disputes",
        "specific_recipient"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "will"
    },
    {
      "id": "review-will-regularly",
      "priority": "yellow",
      "period": "Раз в 3–5 лет и при крупных изменениях",
      "icon": "🔄",
      "title": "Пересмотрите завещание — оно устарело",
      "body": "Завещание не теряет силу со временем, но может потерять актуальность. Поводы пересмотреть: рождение/смерть наследников, развод (бывший супруг автоматически не исключается!), повторный брак, покупка/продажа крупных активов, смена адресов и счетов, изменения в законодательстве (например, появление совместного завещания в 2019). Новое завещание автоматически отменяет старое в пересекающейся части. Стоимость такая же — ~2–4 тыс. ₽ у любого нотариуса РФ (Москва дороже).",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "will"
    },
    {
      "id": "mandatory-share-understand",
      "priority": "red",
      "period": "До оформления/обновления завещания",
      "icon": "⚖️",
      "title": "Разберитесь с обязательной долей (статья 1149 ГК РФ) до составления завещания",
      "body": "Закон защищает определённых наследников: они получают свою долю независимо от того, что написано в вашем завещании. Это: несовершеннолетние и нетрудоспособные дети, нетрудоспособный супруг, нетрудоспособные родители, нетрудоспособные иждивенцы. Обязательная доля = не менее 1/2 от того, что они получили бы по закону. Пример: завещали всё дочери, но есть несовершеннолетний сын от первого брака — он гарантированно получит часть. Если этого не учесть, завещание будет оспорено в части обязательной доли. Решения: 1) учесть их в завещании, 2) оформить отказ при их совершеннолетии и трудоспособности, 3) обсудить с нотариусом юридические инструменты обхода (договор дарения при жизни, перевод имущества на других лиц заранее).",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "avoid_disputes",
        "specific_recipient"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "will"
    },
    {
      "id": "consider-joint-will",
      "priority": "green",
      "period": "На рассмотрение",
      "icon": "💍",
      "title": "Рассмотрите совместное завещание супругов",
      "body": "С 2019 года в РФ доступно совместное завещание супругов — один документ от двух человек, в котором они согласовывают как распорядятся имуществом при смерти каждого и обоих. Удобно при простой структуре: «всё переживший — потом детям». Плюсы: один документ вместо двух, согласованность, отменяется обоими совместно. Минусы: автоматически теряет силу при разводе, переживший супруг может изменить свою часть после смерти первого (защита от этого — наследственный договор). Подходит парам в первом браке без детей от предыдущих отношений. Стоимость — ~5–8 тыс. рублей у нотариуса.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "will"
    },
    {
      "id": "consider-inheritance-contract",
      "priority": "red",
      "period": "В течение 2 месяцев",
      "icon": "🤝",
      "title": "Рассмотрите наследственный договор — гражданский партнёр без регистрации не наследует по закону",
      "body": "Без регистрации брака ваш партнёр не входит в круг наследников по закону. Даже если вы прожили вместе 20 лет, после вашей смерти всё пойдёт детям, родителям или дальше по очереди — партнёр не получит ничего. Решения: 1) Завещание — самый простой вариант, но партнёр всё равно не может оспорить обязательную долю других наследников. 2) Наследственный договор (с 2019) — более сильный инструмент: партнёр становится стороной договора, может закрепить за собой конкретное имущество в обмен на встречные обязательства (уход, проживание, выплаты при жизни). 3) Договор дарения при жизни на ключевое имущество. Обсудите с нотариусом какой инструмент подойдёт.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "will"
    },
    {
      "id": "closed-will-caveats",
      "priority": "yellow",
      "period": "Подумайте о пересмотре",
      "icon": "🔒",
      "title": "Закрытое завещание имеет скрытые риски — убедитесь что вы их понимаете",
      "body": "В закрытом завещании текст не видит даже нотариус — он только заверяет факт передачи запечатанного конверта. Плюс: полная конфиденциальность. Минусы значительные: 1) Ошибки в формулировках не поправить — нотариус не консультирует по содержанию. 2) После смерти конверт вскрывается, и если текст некорректен — завещание может быть признано недействительным полностью или частично. 3) Сложнее в части наследования бизнеса, обязательной доли, описания имущества. Рекомендация: если конфиденциальность критична — составьте у юриста по наследственному праву, проверьте формулировки, и только потом запечатайте. Альтернатива — открытое завещание с грамотным нотариусом, который тоже не разглашает содержание (нотариальная тайна).",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "avoid_disputes"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "will"
    },
    {
      "id": "bank-disposal-urgent",
      "priority": "red",
      "period": "В течение 2 недель",
      "icon": "🏦",
      "title": "Оформите банковское завещательное распоряжение по основным счетам — это бесплатно и за 15 минут в банке",
      "body": "Банковское завещательное распоряжение (статья 1128 ГК РФ) — самый недооценённый инструмент в наследственном планировании. Оформляется бесплатно в офисе банка за 15 минут: приходите с паспортом, сотрудник заполняет форму, вы указываете кого назначить наследником конкретного счёта/вклада. Главные плюсы: 1) бесплатно (в отличие от завещания у нотариуса ~3–5 тыс.); 2) можно назначать разных наследников на разные счета внутри одного банка; 3) распоряжение можно отменить или переоформить в любой момент. Важно: распоряжение действует ТОЛЬКО на счета в этом конкретном банке. Если у вас счета в 3 банках — оформлять надо в каждом отдельно. Распоряжение не отменяет завещание у нотариуса, а дополняет его.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "bank"
    },
    {
      "id": "bank-disposal-basic",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение месяца",
      "icon": "🏦",
      "title": "Оформите банковское завещательное распоряжение хотя бы по основному счёту",
      "body": "Даже если на счетах суммы небольшие — распоряжение полезно. Бесплатно, 15 минут в банке. Снимает с близких головную боль с очередями к нотариусу и шестимесячным ожиданием. Особенно актуально если на счёте лежат деньги на текущие расходы семьи. Просто прийти в банк с паспортом и попросить оформить «завещательное распоряжение» — сотрудники знают форму. Список банков для основных счетов: Сбер, ВТБ, Тинькофф, Альфа, Райффайзен — все принимают.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "bank"
    },
    {
      "id": "bank-disposal-complete",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение месяца",
      "icon": "🏦",
      "title": "Дооформите банковское распоряжение по остальным счетам",
      "body": "Распоряжение по части счетов уже оформлено — хорошо, но не до конца. Каждый банк работает отдельно: распоряжение в Сбере не действует на счёт в Тинькофф. Просмотрите список всех ваших активных банков (включая брокерские) и пройдите тем же путём в каждом. На брокерские счета распоряжение в обычном виде не действует — для них нужно отдельное наследственное распоряжение через ВТБ-Капитал/Сбер-Инвестиции/Тинькофф-Инвестиции или включение в завещание.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "bank"
    },
    {
      "id": "document-bank-list",
      "priority": "red",
      "period": "В течение 2 недель",
      "icon": "📋",
      "title": "Составьте письменный список банков и счетов для близких — без этого деньги могут «потеряться»",
      "body": "Если близкие не знают, в каких банках у вас счета — после вашей смерти деньги фактически теряются. Нотариус не делает массовый запрос во все банки страны — он рассылает запросы только в те, которые ему укажут наследники. Если про счёт в условном Райффайзене никто не знает — деньги пролежат там, пока банк не передаст их государству как невостребованные (через 5 лет). Что сделать: 1) Составьте простой список — банк, тип счёта (вклад/карта/брокерский), примерная сумма. 2) Положите в надёжное место (сейф, безопасная ячейка, конверт у юриста, у супруга). 3) Не указывайте пароли и доступы — только сам факт наличия. 4) Обновляйте раз в год. Можно сразу включить и инвестиционные счета, и страховки, и НПФ.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "bank"
    },
    {
      "id": "funeral-funds-1174",
      "priority": "yellow",
      "period": "Информационно",
      "icon": "💸",
      "title": "Расскажите близким про статью 1174 ГК — банк выдаст до 100 тыс. на похороны без открытия наследственного дела",
      "body": "Статья 1174 ГК РФ — важная норма, о которой почти никто не знает. После смерти вкладчика любой человек, фактически взявший на себя организацию похорон, может прийти в банк с постановлением нотариуса и получить со счёта умершего до 100 тыс. рублей на похороны — БЕЗ открытия наследственного дела и БЕЗ ожидания 6 месяцев. Просто покажите близким эту норму и где о ней почитать. Также скажите им: если на счёте есть деньги — не нужно ждать полгода, идти к нотариусу можно сразу. Это особенно важно для тех, у кого нет финансовой подушки у других членов семьи.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "bank"
    },
    {
      "id": "diversify-banks-for-heirs",
      "priority": "green",
      "period": "На рассмотрение",
      "icon": "🏛️",
      "title": "Если суммы превышают 1.4 млн — диверсифицируйте банки и продумайте структуру для наследников",
      "body": "АСВ страхует до 1,4 млн ₽ в одном банке. Есть повышенные лимиты на 2026: 2,8 млн ₽ по долгосрочным безотзывным вкладам от 3 лет и сберегательным сертификатам от 1 до 3 лет; до 30 млн ₽ по эскроу-счетам для покупки жилья. С 2026 ЦБ планирует увеличение лимита по рублёвым вкладам от 3 лет до 2 млн ₽. Если у вас сумма превышает обычный лимит — разнесите по 2–3 банкам или используйте долгосрочные продукты. Это защита и при жизни (отзыв лицензии), и для наследников (быстрее получают выплаты АСВ). Для очень крупных сумм: разные банковские распоряжения на разных наследников; совместный счёт с супругом (половина переходит мгновенно); наследственный фонд; ИИС-3 с Фондом гарантирования (с 2026).",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient",
        "protect_business"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "bank"
    },
    {
      "id": "designate-life-insurance-beneficiary",
      "priority": "red",
      "period": "В течение 2 недель",
      "icon": "🛡️",
      "title": "Назначьте конкретного выгодоприобретателя в страховании жизни — иначе выплата уйдёт в наследственную массу",
      "body": "Страховые выплаты по полису жизни — это самый недооценённый инструмент. Если в полисе указан КОНКРЕТНЫЙ выгодоприобретатель (по имени) — выплата идёт ему напрямую, минуя наследственную массу. Это значит: 1) не нужно ждать 6 месяцев; 2) не нужно открывать наследственное дело; 3) не учитываются обязательные доли; 4) кредиторы умершего не могут на эти деньги претендовать; 5) выплата идёт быстро — обычно 2–4 недели после подачи документов. Если выгодоприобретатель НЕ указан или указаны 'наследники по закону' — выплата идёт в общую наследственную массу со всеми её плюшками: 6 месяцев, нотариус, обязательная доля, кредиторы. Что делать: позвоните в страховую, попросите форму на смену выгодоприобретателя, укажите конкретного человека. Бесплатно, занимает день. Особенно важно для НСЖ и ИСЖ — там суммы крупные. По корпоративным полисам — через HR-отдел работодателя.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "insurance"
    },
    {
      "id": "insurance-outside-estate-explain",
      "priority": "green",
      "period": "Информационно",
      "icon": "ℹ️",
      "title": "Расскажите выгодоприобретателю про полис — иначе он может не узнать о выплате",
      "body": "Страховые компании не разыскивают выгодоприобретателей активно. Если близкий не знает о полисе — он может узнать о нём через много лет (или никогда). Что сделать: 1) Скажите выгодоприобретателю что полис есть, в какой компании, номер полиса. 2) Положите копию полиса в надёжное место (там же где список банков). 3) Объясните алгоритм: при наступлении страхового случая — позвонить в страховую, предоставить свидетельство о смерти и паспорт. Это всё. Не нужно ждать 6 месяцев и идти к нотариусу — выплата идёт напрямую.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "insurance"
    },
    {
      "id": "designate-npf-successor",
      "priority": "red",
      "period": "В течение месяца",
      "icon": "👴",
      "title": "Назначьте правопреемника в НПФ и ПДС — иначе накопления уйдут в Резервный фонд",
      "body": "Накопительная часть пенсии (в ПФР/СФР или НПФ) и средства Программы долгосрочных сбережений (ПДС, с 2024) наследуются по особым правилам. Если до выхода на пенсию вы не назначили правопреемника — после смерти накопления распределятся между супругом, детьми и родителями (если они подадут заявление в 6-месячный срок). Если никто не подаст — деньги уходят в Резервный фонд НПФ, и семья их теряет. ВАЖНО про ПДС: если уже назначены пожизненные периодические выплаты — накопления не наследуются вообще. Поэтому единовременная выплата при выходе на пенсию может оказаться разумнее с точки зрения наследования. Что сделать: 1) Зайдите в личный кабинет вашего НПФ (Сбер, Газфонд, ВТБ-Пенсионный, Альфа и т.д.) или в Госуслуги. 2) Найдите раздел 'Правопреемники' / 'Заявление о распределении средств'. 3) Укажите конкретных людей и доли. 4) Подпишите ЭЦП или принесите в офис. Для ПДС — отдельная процедура в договоре, правопреемников указываете при оформлении или меняете заявлением в фонд. Госстрахование ПДС — до 2,8 млн ₽.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "insurance"
    },
    {
      "id": "consider-life-insurance",
      "priority": "yellow",
      "period": "На рассмотрение",
      "icon": "🛡️",
      "title": "Рассмотрите рисковое страхование жизни — закроет финансовую дыру для семьи",
      "body": "Рисковое страхование жизни (не путать с ИСЖ/НСЖ — они инвестиционные, дорогие и спорные) — это просто страховка от смерти/инвалидности. Стоит недорого: ~10–30 тыс. рублей в год за покрытие 2–5 млн в зависимости от возраста и здоровья. Зачем: 1) если на ваш доход опираются дети, супруг, родители — это пробоина в случае вашей смерти. 2) Страховая выплата приходит напрямую выгодоприобретателю, минуя наследство — без 6 месяцев. 3) Особенно важно при наличии: ипотеки, несовершеннолетних или инвалидов в семье, ИП-доходов. Ипотечное страхование, которое требует банк — это другое, оно защищает банк, а не семью. Возьмите ОТДЕЛЬНЫЙ рисковый полис на 5–10 лет на пик финансовой ответственности. Сравните: Совкомстрах, Ренессанс-Жизнь, Альфа-Страхование Жизнь, Согаз-Жизнь.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "insurance"
    },
    {
      "id": "review-insurance-after-life-change",
      "priority": "red",
      "period": "В течение 2 недель",
      "icon": "🔁",
      "title": "Пересмотрите выгодоприобретателей в полисах после развода/повторного брака/смерти близкого",
      "body": "Это типичный сценарий судебных споров: человек развёлся 10 лет назад, женился повторно, но в полисе ИСЖ на 5 млн рублей выгодоприобретателем остался бывший супруг. После смерти страховая выплачивает деньги тому, кто указан — независимо от текущей семейной ситуации. Новая семья остаётся без выплаты. Что сделать: 1) Запросите в страховой выписку по всем активным полисам — пусть пришлют список. 2) По каждому полису — проверьте кто указан выгодоприобретателем. 3) Подайте заявление на смену там, где указано неактуально. То же касается НПФ, ИИС-наследования, банковских завещательных распоряжений — после крупных жизненных событий пересматривайте всё.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient",
        "avoid_disputes"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "insurance"
    },
    {
      "id": "prenup-for-business",
      "priority": "red",
      "period": "В течение 2 месяцев",
      "icon": "📃",
      "title": "Оформите брачный договор — без него бизнес в браке делится пополам и риск ИП может разрушить семью",
      "body": "Без брачного договора всё нажитое в браке — совместная собственность супругов (ст. 34 СК РФ). Это значит: 1) Доли в ООО, приобретённые в браке, юридически принадлежат и супругу/супруге на 50% — даже если на них только ваше имя. При разводе делятся, при смерти супруга его половина наследуется его наследниками (родителями, детьми от первого брака). 2) Долги ИП — это ваши личные долги, но при недостаточности имущества кредиторы могут обратиться к совместному имуществу супругов. По сути семья отвечает по бизнес-долгам. 3) При смерти ИП — его обязательства не переходят к супругу автоматически, но имущество, нажитое в браке, может быть взыскано как совместное. Брачный договор может: установить раздельный режим имущества полностью или для бизнеса; зафиксировать что доли в конкретном ООО — личная собственность одного супруга; защитить семью от рисков ИП. Оформляется у нотариуса. Стоимость на 2026: федеральный тариф 500 ₽ + региональный 13–17 тыс. ₽ (Москва от 13 000 + 2 000 за каждый дополнительный объект, до 19 000; Владивосток ~23 300, средняя по РФ ~15 500). Москва дороже большинства регионов. Может быть заключён в любой момент брака. Параллельно с ним рекомендуется отдельная процедура по корпоративным документам ООО (см. блок про бизнес).",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "protect_business",
        "avoid_disputes"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "prenup"
    },
    {
      "id": "prenup-for-second-marriage",
      "priority": "red",
      "period": "В течение 2 месяцев",
      "icon": "💔",
      "title": "Повторный брак без брачного договора — мина замедленного действия для детей от первого брака",
      "body": "В повторном браке ставки выше. Без брачного договора имущество, нажитое в новом браке, считается совместным с новым супругом — половина уйдёт ему/ей. При смерти новый супруг входит в первую очередь наследников НАРАВНЕ с вашими детьми от предыдущего брака. Это значит — переживший супруг получит долю даже из той недвижимости, которую вы покупали для детей. Классический сценарий: квартира куплена в повторном браке, владелец — вы; вы умираете; половину квартиры наследует новый супруг, четверть — дети от первого брака. Через 10 лет супруг продаёт квартиру и переезжает, дети остаются без ничего. Брачный договор может: разграничить что нажито вне совместного интереса (на доход от продажи 'моей' квартиры до брака); зафиксировать раздельный режим; защитить наследство детей от первого брака. Дополнительно: вместе с брачным договором стоит сделать завещание с учётом обязательной доли (ст. 1149).",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient",
        "avoid_disputes"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "prenup"
    },
    {
      "id": "prenup-premarital-protection",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение 3 месяцев",
      "icon": "🏠",
      "title": "Защитите добрачное имущество брачным договором — улучшения в браке могут поменять режим",
      "body": "Имущество, нажитое ДО брака, по умолчанию — личная собственность каждого. НО есть подводный камень: если в браке существенно увеличена стоимость личного имущества (капитальный ремонт квартиры супруга, реконструкция дома, развитие бизнеса) — это имущество может быть признано совместным (ст. 37 СК РФ). Пример: у мужа была квартира до брака, в браке сделали ремонт на 3 млн из общих денег → квартира может быть признана совместной собственностью при разводе или наследовании. Что делать: 1) Заключить брачный договор с фиксацией добрачного имущества как личного. 2) Сохранять документы о произведённых в браке улучшениях из личных средств одного супруга. 3) При крупных вложениях в добрачное имущество — оформлять как заём между супругами или сразу через брачный договор.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "prenup"
    },
    {
      "id": "understand-property-regime",
      "priority": "yellow",
      "period": "Информационно",
      "icon": "📚",
      "title": "Разберитесь в текущем режиме имущества — это база для всех остальных решений",
      "body": "Без понимания что чьё — невозможно правильно составить завещание и оценить риски. Краткая шпаргалка: 1) Личное имущество каждого: всё что было до брака; полученное в браке по наследству или в дар; вещи индивидуального пользования (кроме драгоценностей и предметов роскоши). 2) Совместная собственность: всё нажитое в браке независимо от того на кого записано — недвижимость, машины, депозиты, доли в бизнесе, инвестиции; зарплаты, доходы от предпринимательства; пенсии и пособия. 3) При смерти супруга: сначала ВЫДЕЛЯЕТСЯ супружеская доля (половина совместного), потом оставшаяся половина + личное имущество умершего входит в наследственную массу. То есть переживший супруг получает: 1/2 совместного автоматически + долю в наследстве. Эту логику нужно учитывать при составлении завещания.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "avoid_disputes",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "prenup"
    },
    {
      "id": "prenup-general-explanation",
      "priority": "green",
      "period": "На рассмотрение",
      "icon": "💍",
      "title": "Брачный договор — это не про развод, а про прозрачность",
      "body": "В РФ брачный договор воспринимается как 'подготовка к разводу' — это устаревший стереотип. Современное использование: 1) Распределение крупных активов между супругами для налогового планирования и оптимизации (например, недвижимость на одного, бизнес на другого). 2) Защита от рисков ИП/ООО одного из супругов. 3) Фиксация добрачного имущества и его улучшений. 4) Согласование что 'твоё, что моё, что общее' — особенно полезно если у супругов разные доходы или ИП. Брачный договор регулирует ТОЛЬКО имущественные отношения. Не может: ограничить право обращаться в суд, регулировать личные отношения (кто моет посуду), регулировать отношения с детьми. Не может изменить наследственный порядок — для этого нужно завещание. Стоимость на 2026: от 15 500 ₽ (Москва ~20 600, Владивосток ~23 300, регионы дешевле). Федеральный тариф 500 ₽ + региональный 13–17 тыс. ₽. Можно изменять в любой момент по соглашению. На рассмотрение, если активы значительные.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "prenup"
    },
    {
      "id": "check-ooo-charter",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение 2 недель",
      "icon": "📋",
      "title": "Проверьте устав ООО — может оказаться что наследники не смогут войти в бизнес",
      "body": "По умолчанию доли в ООО входят в наследственную массу и наследуются. Но устав может это ограничить (ст. 21 ФЗ-14 'Об ООО'): 1) Требовать согласия других участников на вход наследника — если откажут, наследник получает только действительную стоимость доли. 2) Запретить вход наследников полностью — наследник получает только деньги. 3) Особый порядок определения стоимости. Если устав ограничивает вход, а вы хотите чтобы наследники продолжали бизнес — нужно: 1) либо изменить устав (требует решения общего собрания участников); 2) либо при жизни передать доли наследникам (с уплатой НДФЛ); 3) либо учредить наследственный фонд который будет владеть долей. Запросите свежий устав ООО у юриста/в ФНС, прочитайте раздел про наследование долей. Это вопрос, который нужно решить ДО смерти — после смерти ничего изменить нельзя.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_business",
        "specific_recipient",
        "protect_family"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "business"
    },
    {
      "id": "ooo-buyout-restructure",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение 1 месяца",
      "icon": "⚠️",
      "title": "Устав запрещает вход наследников в ООО — продумайте альтернативу пока живы",
      "body": "Если устав предусматривает только выкуп действительной стоимости доли наследниками — фактически бизнес для семьи потерян. Действительная стоимость считается по балансу (часто это многократно меньше реальной рыночной стоимости). Что можно сделать ПРИ ЖИЗНИ: 1) Изменить устав ООО — убрать ограничения (если другие участники согласны). 2) Передать долю наследнику при жизни через договор дарения (НДФЛ для близких родственников = 0). 3) Создать наследственный фонд — фонд владеет долей, фонд продолжает существовать после смерти. 4) Реструктурировать бизнес через холдинг (управляющая компания, владеющая активами). 5) Включить в устав ООО положение о наследственном договоре между участниками. Это сложная история, требует юриста по корпоративному праву.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_business",
        "specific_recipient"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "business"
    },
    {
      "id": "business-continuity-essentials",
      "priority": "red",
      "period": "В течение 1 месяца",
      "icon": "🏗️",
      "title": "Сделайте минимальный план преемственности — без него бизнес остановится в первые недели",
      "body": "Если вы единственный или ключевой управляющий, и завтра вас не будет — бизнес встаёт. Сотрудники не могут подписывать договоры, банк не принимает платежи, поставщики звонят в пустоту. Минимальный план (1–2 дня работы): 1) Доверенность с правом подписи у заместителя/партнёра — у нотариуса, генеральная или ограниченная. 2) Второй администратор в банк-клиенте с лимитированным правом подписи. 3) Документированный список ключевых клиентов, поставщиков, паролей к корпоративным системам (без передачи паролей — просто 'у кого находятся'). 4) Письменная инструкция доверенному лицу что делать в первые 7 дней. 5) Регламент кризис-управления на 1 страницу. Этот план может пригодиться не только в случае смерти, но и при болезни, отпуске, любой ситуации с отсутствием.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_business",
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "business"
    },
    {
      "id": "business-continuity-formalize",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение 1 месяца",
      "icon": "📝",
      "title": "Устные договорённости о бизнесе — это нет договорённостей. Зафиксируйте письменно",
      "body": "Устные договорённости с партнёрами/наследниками о том 'если что — ты возьмёшь на себя' имеют нулевую юридическую силу. После вашей смерти возможны конфликты: партнёр считает что 'мы договаривались', другой партнёр или супруг не в курсе. Что нужно зафиксировать: 1) Корпоративный договор между участниками ООО — кто что делает при выходе одного из них. 2) Завещание с указанием конкретных людей для конкретных долей. 3) Соглашение о наследственном переходе долей и ролей. 4) Назначение управляющего наследственным имуществом (ст. 1173 ГК) до вступления наследников в права. Все эти документы оформляются у юриста по корпоративному праву, обходятся в 30–100 тыс. рублей, но защищают бизнес стоимостью миллионы.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_business",
        "avoid_disputes",
        "specific_recipient"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "business"
    },
    {
      "id": "ip-after-death-protocol",
      "priority": "yellow",
      "period": "Информационно + действия",
      "icon": "🔚",
      "title": "ИП прекращается со смертью — подготовьте семью к закрытию и переходу обязательств",
      "body": "Со смертью ИП статус автоматически прекращается. Что происходит: 1) Все активные договоры — нужно расторгать или перезаключать на наследников как физлиц или новых ИП. 2) Незавершённые обязательства ИП (долги, неоплаченные налоги, неисполненные контракты) переходят к наследникам в пределах принятого наследства. 3) Имущество ИП (оборудование, материалы, дебиторская задолженность) входит в общую наследственную массу. 4) Сотрудники: трудовые договоры прекращаются по основанию 'смерть работодателя' (ст. 83 ТК РФ). Что подготовить: 1) Список всех активных договоров, расчётных счетов ИП. 2) Перечень кредиторов и должников. 3) Доверенность бухгалтеру / помощнику на закрытие текущих дел. 4) Семейное обсуждение — что планируется делать (закрыть, наследники открывают свои ИП, передать в наёмное управление до решения). 5) Финансовая подушка на 3 месяца для закрытия операций без срочной продажи активов.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "protect_business",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "business"
    },
    {
      "id": "consider-inheritance-fund",
      "priority": "yellow",
      "period": "На рассмотрение",
      "icon": "🏛️",
      "title": "Рассмотрите личный или наследственный фонд — российский аналог западного траста",
      "body": "С 2018 года в РФ доступен наследственный фонд (ст. 123.20-1 ГК), с 2022 — личный фонд (ст. 123.20-4 ГК). Различия: 1) НАСЛЕДСТВЕННЫЙ фонд создаётся ПОСЛЕ смерти учредителя нотариусом на основании завещания. Минимальный размер имущества — 3 млн ₽. Подходит для среднего капитала. 2) ЛИЧНЫЙ фонд создаётся ПРИ ЖИЗНИ. Минимум — 100 млн ₽ имущества (оценивается независимым оценщиком). При смерти автоматически продолжает работу. Налогообложение 15% (при пассивном доходе ≥90%). Регистрация и контроль через ФНС, конфиденциальность выше. Учредитель не может быть ЕИО или выгодоприобретателем самого фонда. Что фонды могут: 1) Сохранять бизнес неделимым между наследниками. 2) Управлять по вашим правилам (ограничения для детей — например, выплаты только после 25 лет или при получении образования). 3) Защита от обращения взыскания со стороны кредиторов выгодоприобретателей. 4) Юридически чистая структура, признаваемая в РФ (трасты признаются ограниченно). Минусы: 1) Сложность создания — устав, юрист по корпоративному и наследственному праву. 2) Стоимость создания 200–500 тыс. ₽ + ежегодное управление. 3) Личный фонд имеет смысл при активах от 100 млн ₽ (по требованию закона), наследственный — от 3 млн (но реально полезен от 30–50 млн при сложной семейной структуре). 4) Нельзя обойти обязательную долю (ст. 1149). Если активов на десятки миллионов и сложная семейная картина — серьёзный инструмент.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_business",
        "specific_recipient",
        "protect_family"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "business"
    },
    {
      "id": "crypto-inheritance-urgent",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение 2 недель",
      "icon": "₿",
      "title": "Крипта на миллионы без плана наследования — деньги исчезнут навсегда",
      "body": "Это самый тихий способ потерять капитал: вы умираете, никто не знает seed-фразу или PIN от Ledger — и активы лежат мёртвым грузом в блокчейне навсегда. По оценкам, более 20% всей крипты уже считаются потерянными именно так. С 1 июля 2026 в РФ вступает в силу закон «О цифровой валюте и цифровых правах» — крипта формально входит в наследственную массу, нотариус включает её, биржи обязаны давать информацию по запросу нотариуса. НО это решает только юридическую часть. Технически наследникам всё равно нужен доступ к ключам — без seed-фразы блокчейн не отдаст. Что делать (по надёжности): 1) Multisig 2-of-3 — три ключа, нужны любые два. Один у вас, второй у супруга/наследника, третий у нотариуса/доверенного. Решения: Casa, Unchained, Sparrow Wallet. 2) Shamir Secret Sharing — seed разбивается на 3–5 частей, нужно собрать N. Решения: Trezor Model T, Glacier Protocol. 3) Dead man's switch — сервис проверяет вашу активность, при отсутствии — рассылает доступы. Решения: Casa Inheritance, Vault12. 4) Запечатанный конверт с seed-фразой у нотариуса + завещание ссылается на этот конверт. Параллельно — крипта в опись активов (см. блок 12). С 2026 биржи (Bybit, OKX) обязаны процедуру передачи через нотариуса РФ — но активы должны быть «вашими» под KYC, а не на чужом аккаунте.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient",
        "protect_business"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "digital"
    },
    {
      "id": "crypto-inheritance-essentials",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение месяца",
      "icon": "₿",
      "title": "Оформите минимальный план наследования крипты — устных слов недостаточно",
      "body": "При сумме от 100 тыс. до миллиона рублей в крипте уже стоит сделать формальный план. С 1 июля 2026 в РФ действует закон «О цифровой валюте и цифровых правах» — нотариус включит крипту в наследственную массу, биржи обязаны отвечать на нотариальные запросы. Это юридически. Технически — без доступа к ключам блокчейн ничего не вернёт. Минимум: 1) Запечатанный конверт с seed-фразой и инструкцией в банковской ячейке или у нотариуса. 2) В завещании — упоминание о наличии криптовалюты и ссылка на местонахождение seed (без её раскрытия в самом завещании). 3) Письмо близким с пошаговой инструкцией: 'Найди seed в [место], скачай Trust Wallet, восстанови, продай на бирже [Bybit/OKX]'. 4) Включить крипту в общую опись активов. НЕ используйте: облачные хранилища (Google Drive, iCloud) для seed-фраз — взлом или потеря аккаунта = потеря крипты. Не передавайте seed в мессенджерах, даже доверенным.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "digital"
    },
    {
      "id": "crypto-inheritance-basic",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение 2 месяцев",
      "icon": "₿",
      "title": "Даже небольшая крипта требует базового плана наследования",
      "body": "При сумме до 100 тыс. рублей риски ниже, но проблема та же: без доступа к seed-фразе деньги пропадут. Базовый план: 1) Запишите seed-фразу на бумаге (не в телефоне, не в облаке). 2) Положите в надёжное место. 3) Сообщите супругу/доверенному лицу где находится — без раскрытия самой фразы. 4) В письме близким опишите алгоритм восстановления. На случай если суммы вырастут — переходите к более серьёзным решениям из рекомендаций выше.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "digital"
    },
    {
      "id": "crypto-exchange-caveats",
      "priority": "yellow",
      "period": "Информационно + действия",
      "icon": "🏦",
      "title": "Крипта на бирже — высокий риск потери для семьи, перенесите часть на холодный кошелёк",
      "body": "Хранение крипты на бирже (Bybit, Binance, OKX) удобно при жизни, но при наследовании создаёт массу проблем: 1) Биржа не российская — российский нотариус не имеет прямого механизма передать ей запрос. 2) Биржа требует KYC от наследников — а они могут не пройти (биржи ушли с РФ-рынка). 3) Биржа может заморозить аккаунт при подозрительной активности (восстановление пароля с нового устройства). 4) Многие биржи не имеют формальной процедуры наследования — деньги могут просто зависнуть. Что делать: 1) Храните на бирже только активные торговые средства, основной капитал — в hardware-кошельке. 2) Если оставляете на бирже — оформите близкому отдельный аккаунт на бирже заранее, и переведите туда часть. 3) Сохраните инструкцию по доступу: email, 2FA-app, recovery codes, пароли — в зашифрованном виде с доступом для наследника. 4) Учитывайте что биржи могут уйти/разориться — это отдельный риск независимо от наследования.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "digital"
    },
    {
      "id": "setup-google-apple-legacy",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение 2 недель",
      "icon": "🍏",
      "title": "Настройте Google Inactive Account Manager и Apple Legacy Contact — 10 минут, спасают близких",
      "body": "Google и Apple предоставляют формальные механизмы передачи аккаунта наследникам. Google Inactive Account Manager: 1) Зайдите myaccount.google.com/inactive. 2) Установите период неактивности (3/6/12/18 месяцев). 3) Назначьте до 10 доверенных контактов. 4) Выберите какие данные передавать (Gmail, Drive, Photos, etc.) или удалить. После периода неактивности контакты получают доступ. Apple Legacy Contact (iOS 15.2+): 1) Настройки → Apple ID → ваше имя → Legacy Contact. 2) Добавьте до 5 контактов. 3) Сгенерируется ключ доступа — передайте его доверенным или сохраните в надёжном месте. 4) После предоставления свидетельства о смерти и ключа — наследники получают доступ к iCloud, фото, заметкам. Сделайте обязательно — там вся жизнь: фото, переписка, документы, заметки, контакты. Без этого Google и Apple требуют судебное решение, которое может занять год+.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "digital"
    },
    {
      "id": "digital-business-handoff",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение месяца",
      "icon": "🌐",
      "title": "Цифровые активы с доходом — оформите процедуру передачи доменов, сайтов, каналов",
      "body": "Доход от доменов/сайтов/каналов/SaaS — реальный денежный поток. Без подготовки передачи он может исчезнуть. Что сделать: 1) ДОМЕНЫ: укажите контактные данные наследника в WHOIS-данных или подготовьте инструкцию по переносу регистрации. У регистраторов (REG.RU, GoDaddy, Namecheap) есть процедуры передачи при смерти владельца, но они требуют документации. 2) СОЦСЕТИ С МОНЕТИЗАЦИЕЙ: YouTube — настройте Brand Account и назначьте второго менеджера. Telegram — каналы можно передавать другому администратору с правами владельца. TikTok/Instagram — менее формальные процедуры, переписка с поддержкой по факту. 3) SAAS-БИЗНЕСЫ: документация по доступам к Stripe/Юкассе, базам данных, серверам — у доверенного техсотрудника или партнёра. 4) NFT и смарт-контракты с доходом — те же правила что и для крипты (наследование seed-фразы). 5) Платёжные системы (Paypal, Wise) — оформите наследников в настройках если возможно. Опись со всеми этими активами + регламент действий — в письменном виде для наследников.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_business",
        "protect_family",
        "specific_recipient"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "digital"
    },
    {
      "id": "foreign-will-for-foreign-assets",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение 2 месяцев",
      "icon": "🌍",
      "title": "Активы за рубежом — оформите отдельное завещание по законам страны актива",
      "body": "Российское завещание формально может работать в других странах через процедуру легализации (апостиль, легализация в МИДе, перевод). Но на практике это занимает 6–18 месяцев и стоит десятки тысяч евро. Многие страны (особенно с системой Common Law — США, Великобритания) применяют свои нормы наследования к недвижимости на их территории независимо от завещания умершего. Что делать: 1) В каждой стране где есть актив — отдельное завещание у местного нотариуса/юриста (will, testament, soit-disant). 2) В нём указывается ТОЛЬКО актив в этой стране — не дублируйте всё имущество. 3) В российском завещании — упоминание что есть завещание в другой стране на тамошние активы. 4) Координируйте через юриста по международному наследственному праву — иначе можно создать конфликт документов. 5) Стоимость: в Европе 500–2000 EUR за завещание, в США 1000–3000 USD. Для США — обычно нужен Living Trust вместо завещания, чтобы избежать probate-процедуры (полгода+ и публичность).",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient",
        "avoid_disputes"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "foreign"
    },
    {
      "id": "cic-reporting-urgent",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение месяца",
      "icon": "🚨",
      "title": "Незаявленная КИК — это штрафы и налоговая ответственность, которая перейдёт наследникам",
      "body": "КИК (контролируемая иностранная компания) — это иностранное юрлицо/структура без образования юрлица, где у российского налогового резидента доля >25% (или >10% если суммарная доля резидентов РФ >50%). Что должны делать: 1) В течение 3 месяцев с приобретения участия — подать уведомление о КИК (ст. 25.14 НК РФ). 2) Ежегодные сроки на 2026: организации — до 20 марта 2026, физлица — до 30 апреля 2026. Физлица могут подавать на бумаге, организации — только электронно. 3) Декларировать прибыль КИК как доход физлица. Штрафы за непредставление: 500 тыс. рублей за каждый год непредставленного уведомления + штраф 20% от неуплаченного налога + пени. При наследовании эти задолженности входят в наследственную массу и переходят на наследников (в пределах принятого имущества). Что делать сейчас: 1) Срочно к налоговому консультанту по международному налогообложению. 2) Уведомление можно подать с опозданием — штраф меньше чем если ФНС найдёт сама. 3) Рассмотрите ликвидацию или реструктуризацию КИК если она не приносит реальной пользы. 4) Учтите КИК в плане наследования: завещание + инструкция наследникам по продолжению отчётности.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "protect_business",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "foreign"
    },
    {
      "id": "cic-understand",
      "priority": "yellow",
      "period": "Информационно",
      "icon": "📘",
      "title": "Разберитесь подпадаете ли вы под КИК — может оказаться что да",
      "body": "Под КИК часто попадают без понимания этого: 1) Купили акции иностранной компании на бирже — если у вас >10% и другие резиденты РФ держат >50% — это КИК. 2) Создали стартап в Делавэре, Эстонии, ОАЭ — почти всегда КИК. 3) Получили долю в семейном бизнесе родственника за рубежом. 4) Открыли иностранный счёт в финтех-системе которая по сути является компанией. Что делать: 1) Перечислите все ваши иностранные доли в компаниях/фондах/структурах. 2) Налоговый консультант (50–100 тыс. рублей за консультацию) определит подпадает ли это под КИК. 3) Если да — сделайте уведомления и пересчитайте налог за прошлые годы. Помните: с 2024 года в РФ ужесточили контроль за иностранными активами, у ФНС есть доступ к данным иностранных банков через автообмен (CRS), хотя с 2022 многие страны приостановили обмен с РФ.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "protect_business"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "foreign"
    },
    {
      "id": "foreign-accounts-document",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение месяца",
      "icon": "🏦",
      "title": "Документируйте иностранные счета и подготовьте инструкции наследникам",
      "body": "Иностранные счета редко удаётся передать наследникам без многомесячных процедур. Что подготовить: 1) Список банков/брокеров: название, страна, тип счёта, примерная сумма. 2) Контактные данные банка: номера телефонов для наследников (часто support-линии не работают с РФ). 3) Документация по KYC: какие документы вы подавали при открытии — это поможет наследникам подтвердить ваш статус. 4) Заранее выясните процедуру наследования у каждого банка/брокера — часто это документ от нотариуса страны нахождения, легализация и т.д. 5) IB и Saxo требуют отдельную процедуру передачи активов после смерти — у них есть формы 'beneficiary' которые можно заполнить заранее (минуя процедуру наследования). 6) Включите всё в общую опись активов для близких. Особый случай: если счёт в стране с санкциями против РФ-граждан (США, ЕС, Великобритания) — наследник из РФ может вообще не получить доступ. Рассмотрите перевод активов в более лояльные юрисдикции (ОАЭ, Турция, Армения, Сербия, Казахстан).",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "foreign"
    },
    {
      "id": "us-estate-tax-warning",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение 2 месяцев",
      "icon": "🇺🇸",
      "title": "US-связь означает federal estate tax — без планирования наследники потеряют 40%",
      "body": "Если у вас есть гражданство США / грин-карта / рождение в США, или крупные активы в США (>60 тыс. долларов недвижимости/акций) — наследство облагается federal estate tax. Правила на 2026: 1) US-граждане и грин-карт холдеры — налог на ВСЕ активы по миру, освобождение $15 млн на человека ($30 млн на семейную пару), сверх — 40%. Сумма $15 млн зафиксирована как постоянная в One Big Beautiful Bill Act 2025 (раньше планировался sunset до $7 млн в 2026 — отменили). 2) Не-резиденты с US-активами — налог только на US-активы (real estate, акции US-компаний), освобождение $60 000, сверх — 40%. 3) Annual gift exclusion $19 000 на получателя в год — без расхода lifetime exemption. Для супруга-негражданина США — $194 000 в год. 4) Декларация Form 706 — 9 месяцев после смерти. Что делать: 1) К US tax advisor (специальная компетенция, $300+/час). 2) Living Trust до смерти, страхование жизни на ожидаемый налог, дарение при жизни. 3) Если у супруга/детей нет US-связи — они не получают marital deduction. Без планирования наследники могут потерять десятки процентов.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient",
        "protect_business"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "foreign"
    },
    {
      "id": "dual-residency-clarify",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение месяца",
      "icon": "📍",
      "title": "Двойное налоговое резидентство — для наследования критично определить ОДНУ страну",
      "body": "При двойном резидентстве каждая страна может претендовать на налогообложение глобального дохода, а при смерти — на налог наследства. Соглашения об избежании двойного налогообложения (СИДН) часто помогают, но многие СИДН с западными странами приостановлены после 2022. Что делать: 1) К международному налоговому консультанту с конкретными странами. 2) Определить страну налогового резидентства по критериям (постоянное жилище, центр жизненных интересов, обычное место жительства, гражданство) — это последовательность из СИДН Article 4. 3) Документировать выбор: подача деклараций в одной стране, отказ от резидентства в другой. 4) При смерти налог наследства часто привязан НЕ к резидентству умершего, а к местонахождению актива — нужно отдельное планирование по каждому активу. Это область где консультант экономит больше чем стоит — без него легко попасть на двойное налогообложение наследства.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "foreign"
    },
    {
      "id": "foreign-real-estate-procedure",
      "priority": "yellow",
      "period": "Информационно + подготовка",
      "icon": "🏡",
      "title": "Недвижимость за рубежом — процедура наследования сильно отличается от РФ",
      "body": "Каждая страна имеет свои правила наследования недвижимости. Базовые принципы: 1) Lex rei sitae — закон местонахождения недвижимости. Российское завещание может быть не признано, требуется завещание по местным правилам. 2) В странах ЕС — Brussels IV Regulation позволяет выбрать применимое право (страна гражданства или резидентства), но только если зафиксировано в завещании. 3) Налоги на наследство: Германия (7–50%), Франция (5–60%), Испания (7.65–34%), Италия (4–8%), Великобритания (40% сверх £325k), Турция (1–10%), ОАЭ (нет налога на наследство), Сербия (1.5–2.5%). 4) Процедура: probate в Common Law странах (6–24 месяца, публичная) или нотариальное оформление в Civil Law странах. Что подготовить: 1) Список недвижимости с адресами, кадастровыми номерами, документами о праве. 2) Местное завещание (см. отдельную рекомендацию). 3) Контакт местного юриста по наследству для семьи. 4) Учёт налогов на наследство при планировании (можно частично передать при жизни). 5) Доверенность управляющему на период оформления — чтобы недвижимость не простаивала.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient",
        "protect_business"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "foreign"
    },
    {
      "id": "designate-guardian",
      "priority": "red",
      "period": "В течение месяца",
      "icon": "👨‍👩‍👧",
      "title": "Назначьте опекуна несовершеннолетних детей в завещании — иначе решат органы опеки",
      "body": "Если оба родителя погибнут — несовершеннолетние дети попадают под опеку. Без вашего волеизъявления опекуна назначают органы опеки и попечительства. Они приоритетно рассматривают близких родственников (бабушки/дедушки, тёти/дяди) — но именно того, кого посчитают подходящим, не обязательно того кого выбрали бы вы. Что сделать: 1) Обсудите с потенциальным опекуном — он должен дать согласие морально (юридически согласие даётся уже после смерти при оформлении опекунства). 2) Укажите кандидатуру в завещании — это распоряжение учитывается органами опеки и судом, но не обязательно к исполнению (приоритет — интересы ребёнка). 3) Назначьте резервного кандидата на случай если основной не сможет. 4) Если опекун живёт в другом городе/стране — это усложняет. 5) Параллельно — обеспечьте опекуна финансово через наследство, страховку, доверительное управление. Без денег опекунство — тяжёлая нагрузка, и опекун может отказаться. Обсудите финансовую часть заранее.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "minor"
    },
    {
      "id": "minor-inheritance-management",
      "priority": "red",
      "period": "В течение месяца",
      "icon": "🎓",
      "title": "Продумайте управление наследством до совершеннолетия ребёнка — без плана им займётся опека",
      "body": "Несовершеннолетний наследник не может сам распоряжаться имуществом. До 14 лет — за него действует законный представитель (родитель/опекун). С 14 до 18 — несовершеннолетний может распоряжаться с согласия родителя/опекуна и органа опеки. Любое отчуждение имущества несовершеннолетнего (продажа квартиры, снятие крупных сумм со счёта) требует согласия опеки и часто блокируется. Это значит: дом который вы оставили ребёнку могут не продать чтобы оплатить его обучение, накопления могут лежать без движения, квартира простаивать. Решения: 1) Назначить управляющего наследственным имуществом (доверительный управляющий по ст. 1173 ГК) — он управляет имуществом в интересах ребёнка с согласия опеки. 2) Учредить наследственный фонд — управляет по вашим инструкциям, более гибко. 3) Открыть на ребёнка вклад с целевым назначением (учёба, лечение, жильё). 4) Прописать в завещании условия выдачи имущества (например, после 21 года, после получения высшего образования). Это особенно критично если есть несовершеннолетний ребёнок-инвалид.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "minor"
    },
    {
      "id": "consider-trustee-for-minor",
      "priority": "yellow",
      "period": "На рассмотрение",
      "icon": "🤲",
      "title": "При крупном наследстве несовершеннолетнему — рассмотрите управляющего или фонд",
      "body": "Опекун имеет ограниченные права на распоряжение имуществом — большинство решений требуют согласия органов опеки. Это защищает ребёнка от злоупотреблений, но мешает рациональному управлению (например, нельзя оперативно реинвестировать ценные бумаги). Альтернативы: 1) Доверительный управляющий имуществом (ст. 1173 ГК РФ) — назначается нотариусом по вашему завещанию, действует в интересах несовершеннолетнего за вознаграждение (обычно 1–3% годовых от стоимости активов). Управляет более профессионально и гибко чем опекун. 2) Наследственный фонд — фонд получает имущество, выгодоприобретатель — ребёнок, фонд платит расходы (учёба, медицина, проживание) и/или передаёт активы при достижении возраста. Лучшая защита от злоупотреблений опекуна. 3) Условные дары при жизни — передача части имущества заранее с условием возврата если ребёнок не достигнет совершеннолетия. Если у ребёнка может оказаться сразу > 5 млн рублей — стоит привлечь юриста для проработки структуры.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "minor"
    },
    {
      "id": "disabled-dependent-plan",
      "priority": "red",
      "period": "В течение 2 месяцев",
      "icon": "🦽",
      "title": "Иждивенец с инвалидностью — обеспечьте уход и финансирование на случай вашей смерти",
      "body": "Самый болезненный сценарий — без вас не будет того, кто фактически содержит и заботится о человеке с инвалидностью. Что нужно проработать: 1) Опекун/попечитель — кто будет принимать решения за человека (если он лишён или ограничен в дееспособности) или фактически осуществлять уход. Это назначается через суд. 2) Финансовое обеспечение — пожизненное содержание через: 1) наследственный фонд с регулярными выплатами; 2) пожизненную страховку (annuity) — деньги выплачиваются регулярно пожизненно; 3) трастовый/доверительный счёт с целевым назначением. 3) Жильё — закрепить за иждивенцем (через завещание + право пожизненного проживания для других наследников). 4) Медицинская доверенность — кто будет принимать решения о лечении. 5) Опись доступной государственной поддержки и её условий. 6) Письмо опекуну с историей болезни, особенностями ухода, контактами врачей. Без этого человек может оказаться в государственном учреждении. Это область где экономия неприемлема — нанимайте юриста по специальной защите (special needs planning), есть такая специализация.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "minor"
    },
    {
      "id": "insure-debts",
      "priority": "red",
      "period": "В течение месяца",
      "icon": "🛡️",
      "title": "Застрахуйте крупные кредиты — иначе долги перейдут на семью",
      "body": "При наследовании долги переходят к наследникам в пределах принятого имущества (ст. 1175 ГК РФ). Если у вас крупная ипотека или бизнес-кредит — наследники получат и квартиру, и долг по ней. Защита: 1) Страхование жизни заёмщика. По ипотеке многие банки требуют как условие — но это страхование защищает БАНК, выплата идёт в погашение долга. 2) Отдельное страхование жизни с выгодоприобретателями наследниками — выплата идёт ИМ, они сами решают платить по кредиту или нет. 3) Сравнение: банковская страховка обычно в 1.5–2 раза дороже чем индивидуальная — каждый год пересматривайте, можно ли заменить на дешевле (это право заёмщика, прописано в ст. 11 ФЗ 'О потребительском кредите'). 4) Для бизнес-кредитов часто страхование отдельное и не входит в условия — оформите по своей инициативе. 5) Расчёт суммы страхования: остаток долга + 6–12 месяцев платежей на адаптацию семьи. Без страховки риск: семья наследует дом, не может платить по ипотеке, банк забирает квартиру через 3–6 месяцев, у семьи остаётся только убытки.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "debts"
    },
    {
      "id": "document-debts",
      "priority": "red",
      "period": "В течение 2 недель",
      "icon": "📋",
      "title": "Составьте список долгов для семьи — без него они узнают через коллекторов",
      "body": "Если близкие не знают о ваших долгах — они могут принять наследство, не понимая что вместе с активами получат и обязательства. С марта 2025 года нотариусы обязаны самостоятельно запрашивать ФНС, банки и ФССП для определения долгов умершего (с 24 ноября 2025 — расширенная процедура). Это значит долги обнаружатся быстрее и наследник получит полную картину. НО это работает только если нотариус узнает о существовании счетов и кредиторов — а это сложно без вашего списка. Что включить в список: 1) Все банковские кредиты — банк, сумма остатка, ежемесячный платёж, дата окончания, наличие страховки. 2) Личные долги (расписки) — кому, сколько, контакт, есть ли документ. 3) Поручительства — за кого, по какому кредиту, в каком банке. 4) Налоговые задолженности (если есть). 5) Алименты, ущерб по исполнительным листам. 6) Задолженности перед контрагентами в бизнесе. Регулярно обновляйте этот список (раз в полгода). Положите в то же место где список банков и опись активов. Это даст близким реальную картину — что наследовать, а что отказаться.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "debts"
    },
    {
      "id": "surety-explained",
      "priority": "yellow",
      "period": "Информационно",
      "icon": "🤝",
      "title": "Поручительство переходит к наследникам — расскажите им что это и как защититься",
      "body": "Поручительство — это самый коварный долг при наследовании. Вы поручились за кого-то 5 лет назад (друг взял ипотеку, родственник — потребкредит), забыли — и при вашей смерти эта обязанность переходит к наследникам. Если основной заёмщик потом перестанет платить, банк имеет право взыскать долг с наследников поручителя. Что сделать: 1) Список действующих поручительств — обязательно. 2) Свяжитесь с теми, за кого поручились, оцените их кредитоспособность. 3) Рассмотрите досрочное снятие поручительства (если основной заёмщик платит исправно — банк часто соглашается на замену поручителя). 4) Жизненная страховка на сумму поручительства — переменчиво полезна. 5) В случае смерти — наследники имеют право отказаться от наследства если долгов больше чем активов (см. отказ от наследства). 6) Сложный случай: гарантии и обеспечения по бизнес-кредитам. Их сложнее снять, и они тянут за собой залоги — недвижимость семьи. Внимательнее оформляйте такие документы, отвечать будут наследники.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "avoid_disputes"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "debts"
    },
    {
      "id": "rejection-of-inheritance",
      "priority": "yellow",
      "period": "Информационно",
      "icon": "🚫",
      "title": "Расскажите близким про отказ от наследства — это спасает от долгов",
      "body": "Если долгов больше чем активов — наследники могут отказаться от наследства. Принцип универсального правопреемства: принять можно только всё или ничего. Нельзя сказать 'квартиру беру, ипотеку нет'. Правила отказа: 1) Срок — 6 месяцев со дня смерти (открытия наследства). Подаётся заявление нотариусу по месту открытия наследства. 2) Можно отказаться в пользу другого наследника по закону или по завещанию — НО только если он входит в круг наследников и не лишён права наследования. 3) Можно отказаться 'безоговорочно' — тогда доля распределяется между остальными наследниками. 4) Отказ нельзя отменить и нельзя сделать с условиями. 5) Несовершеннолетние и недееспособные могут отказаться только с согласия органов опеки — а опека согласится только если очевидно что отказ выгоден. С марта 2025 года нотариус обязан сам запросить ФНС, банки и ФССП — наследникам легче получить полную картину. С 24 ноября 2025 эта процедура расширена. Алгоритм для семьи: 1) В первые 2 месяца после смерти — собрать информацию обо всех активах и долгах (нотариус сам делает основные запросы, но дополнительные счета в малых банках, расписки и поручительства — на вас). 2) В 3–4 месяца — расчёт: активы > долги или нет. 3) В 5–6 месяц — решение принимать или отказываться. 6) Особый случай: отказ от обязательной доли — невозможен с условиями (даёт право на её получение в полном объёме или не даёт).",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace",
        "avoid_disputes"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "debts"
    },
    {
      "id": "document-funeral-wishes",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение месяца",
      "icon": "🕯️",
      "title": "Запишите похоронные пожелания — близкие в шоке не должны угадывать",
      "body": "Прижизненные распоряжения о похоронах не требуют нотариального удостоверения и не входят в завещание. Это просто документ — лист бумаги или электронный документ с пожеланиями. Что включить: 1) Тип захоронения: погребение / кремация / медицинская/научная передача. 2) Место захоронения: кладбище, родовое место, морской/воздушный развей. 3) Тип церемонии: религиозная (какой конфессии)/светская/нет церемонии. 4) Кого пригласить, кого не приглашать (если важно). 5) Музыка, цветы, фотографии. 6) Бюджет: на какую сумму ориентироваться. 7) Контакты ритуального агентства если был выбор заранее. Где хранить: 1) В надёжном месте дома с пометкой 'открыть в случае моей смерти'. 2) Копия у близких. 3) НЕ в банковской ячейке — её откроют через нотариуса через 6 месяцев. Юридически это рекомендация для близких — они могут сделать иначе, но обычно стараются исполнить волю. Если важно — отдельный пункт в завещании 'прошу прислушаться к моим похоронным распоряжениям, оформленным в отдельном документе от [дата]'.",
      "relevant_to_goals": [
        "peace",
        "specific_recipient"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "funeral"
    },
    {
      "id": "organ-donation-documentation",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение 2 недель",
      "icon": "🫀",
      "title": "Зафиксируйте позицию по донорству органов — без документа решение примут другие",
      "body": "В РФ действует презумпция согласия на посмертное донорство (ст. 8 ФЗ-323). Если вы НЕ оформили отказ — органы могут быть изъяты после смерти при медицинском показании. Федеральный регистр волеизъявлений граждан в России на 2026 год ещё не принят (проект Минздрава с 2019, в Госдуму не внесён в виде закона). Поэтому фиксация позиции — через бумажные документы и устную договорённость. Если хотите ОТКАЗАТЬСЯ: 1) Письменное заявление, удостоверенное нотариально: 'Не согласен на изъятие органов и тканей моего тела для трансплантации'. 2) Заявление в свою поликлинику с этой позицией (требуйте отметку в медкарте). 3) Сообщите близким — они могут заявить отказ в медучреждении в момент смерти (закон даёт им такое право). Если СОГЛАСНЫ: 1) Действует презумпция согласия — можно не оформлять. 2) Но всё равно сообщите близким — иначе они могут заявить ваш отказ в момент когда вы уже не можете возразить. Особый случай: согласие на передачу тела науке/медицине — оформляется в медучреждении при жизни. Ваше тело — ваше решение, но оно должно быть зафиксировано.",
      "relevant_to_goals": [
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "funeral"
    },
    {
      "id": "reserve-funeral-funds",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение 2 месяцев",
      "icon": "💐",
      "title": "Зарезервируйте средства на похороны — близким не нужно искать деньги в первые дни",
      "body": "Похороны в РФ обходятся 50–500 тыс. рублей в зависимости от региона и пожеланий. Государственное пособие на погребение 8 370 рублей (2025) — символическое. Если деньги не выделены, близкие сталкиваются с: 1) Срочно нужны 50–200 тыс. наличными в первые 2–3 дня. 2) Ваши счета заморожены до открытия наследственного дела (хотя по ст. 1174 можно получить до 100 тыс. — но это после оформления документов у нотариуса). 3) Кредитные карты доступны, но это долг. Варианты резерва: 1) Отдельный счёт/вклад на ваше имя с банковским завещательным распоряжением на ответственного за похороны. 2) Накопительная страховка с привязкой к ритуальной услуге (есть такие продукты у Согаз-Жизнь, Ренессанс-Жизнь). 3) Предварительный договор с ритуальным агентством с авансом. 4) Информирование супруга/детей о наличии 'похоронного' резерва — где находится, как получить. Сумма ориентиром: 100–200 тыс. рублей в крупном городе. Без этого первая неделя после вашей смерти у близких — это финансовый стресс поверх эмоционального.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "funeral"
    },
    {
      "id": "medical-power-of-attorney",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение месяца",
      "icon": "🏥",
      "title": "Оформите медицинскую доверенность — иначе решения за вас будут принимать ближайшие родственники по закону",
      "body": "В отличие от США, где Healthcare Power of Attorney — стандартный документ, в РФ механизм урегулирован хуже. Что можно сделать: 1) Информированное добровольное согласие на медицинское вмешательство (ст. 20 ФЗ-323) — даётся конкретно перед процедурой, но вы можете в моменте указать что согласие или отказ может давать конкретное лицо. 2) Доверенность на представительство в медицинских учреждениях — нотариальная, даёт право на получение информации (без неё врачебная тайна не позволяет родственникам узнавать о состоянии). 3) Заявление в свою поликлинику с указанием доверенного лица для получения медицинской информации (ст. 13 ФЗ-323, ч. 3). 4) Записка с указанием медицинского представителя — носить с собой, или в Apple Health / Госуслуги (Медкарта). По умолчанию: если вы недееспособны и не оставили распоряжений — решения принимают: ближайшие родственники в порядке степени родства, при их отсутствии — консилиум врачей. Часто это не тот сценарий который вы хотели бы (например, формально супруг — но фактически решение должен принимать взрослый сын). Что обязательно: 1) Обсудить с медицинским представителем что для вас важно (борьба до конца или качество жизни). 2) Оформить доверенность у нотариуса (1–3 тыс. рублей). 3) Сообщить близким кого назначили — иначе будет конфликт у больничной койки.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "specific_recipient",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "medical"
    },
    {
      "id": "advance-directives",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение 2 месяцев",
      "icon": "✍️",
      "title": "Зафиксируйте позицию о реанимации и ИВЛ — в РФ это медицинское распоряжение с ограниченной силой",
      "body": "В РФ нет полного аналога Living Will / DNR (Do Not Resuscitate) как в США. Но возможно следующее: 1) Письменный отказ от медицинского вмешательства (ст. 20 ФЗ-323) — даётся пациентом или законным представителем. При невозможности (бессознательное состояние) консилиум врачей или близкие принимают решение. 2) Прижизненное распоряжение в произвольной форме с подписью у нотариуса — врачи учитывают как мнение пациента, но не обязаны исполнять (закон не приравнивает к юридически обязательному документу). 3) Обсуждение с медицинским представителем — самый эффективный механизм. Что зафиксировать: 1) В каких ситуациях вы против реанимации (например, при безнадёжном онкологическом, неврологическом диагнозе). 2) Против/за искусственное поддержание жизни (ИВЛ, парентеральное питание, гемодиализ длительный). 3) Готовность на паллиативную помощь и обезболивание даже с риском ускорения смерти. 4) Готовность к экспериментальному лечению. Эти решения сложные и зависят от диагноза, возраста, контекста — но обозначить общую позицию полезно, чтобы близким в кризисе не пришлось гадать. Параллельно — паллиативная медицина: ваше право (ст. 19 ФЗ-323) и не требует юридического оформления, но требует обращения в специализированные центры.",
      "relevant_to_goals": [
        "peace",
        "specific_recipient"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "medical"
    },
    {
      "id": "create-assets-inventory",
      "priority": "red",
      "period": "В течение 2 недель",
      "icon": "📒",
      "title": "Составьте опись активов — без неё семья не найдёт половину того, что вы накопили",
      "body": "Опись активов — это единый документ со всеми вашими 'имуществами'. Без неё после вашей смерти близкие будут вынуждены восстанавливать картину по фрагментам — выписки с почты, разговоры с бухгалтером, поездки в банки. Половина обычно теряется. Что включить (по блокам): 1) БАНКИ: список всех банков, тип счёта (карта/вклад/брокерский), банковское распоряжение если есть, контактный менеджер. 2) ИНВЕСТИЦИИ: брокерские счета (российские и иностранные), пенсионные накопления, ИИС. 3) СТРАХОВЫЕ ПОЛИСЫ: компания, номер полиса, тип (НСЖ/ИСЖ/рисковый), выгодоприобретатель, расположение оригинала. 4) НЕДВИЖИМОСТЬ: адреса, кадастровые номера, документы о праве, текущий статус (своё, в аренде, под ипотекой). 5) БИЗНЕС: ИП, доли в ООО, акции АО, наёмное участие, ключевые регистрационные документы. 6) ЦИФРОВЫЕ АКТИВЫ: крипта, домены, сайты, аккаунты с монетизацией. 7) ЛИЧНЫЕ ВЕЩИ: ценные предметы (украшения, антиквариат, искусство, оружие), их местонахождение. 8) ДОЛГИ: список (см. отдельный блок). 9) КЛЮЧЕВЫЕ КОНТАКТЫ: нотариус, юрист, бухгалтер, страховой агент. Не включайте: пароли (это в менеджере паролей), seed-фразы (это отдельный конверт). Опись — это карта, а не сами ключи.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace",
        "specific_recipient"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "inventory"
    },
    {
      "id": "complete-assets-inventory",
      "priority": "yellow",
      "period": "В течение месяца",
      "icon": "📒",
      "title": "Дополните опись активов — частичная информация может сбить с толку",
      "body": "Частичная опись опаснее чем полная: близкие думают что это всё, и могут пропустить важные активы. Пройдитесь по чек-листу из 9 категорий (банки, инвестиции, страховки, недвижимость, бизнес, цифровые, личные вещи, долги, контакты — см. полное описание в рекомендации 'create-assets-inventory') и добавьте то, что пропущено. Особое внимание: 1) Зарубежные счета и активы. 2) Менее очевидные финансовые продукты — НПФ накопления, корпоративное страхование от работодателя, пенсии. 3) Старые брокерские счета которые вы редко проверяете. 4) Криптокошельки разные. 5) Долги перед/от вас по распискам. Шаблон описи активов часто доступен у юристов по наследственному планированию — попросите.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "inventory"
    },
    {
      "id": "share-inventory-with-family",
      "priority": "red",
      "period": "В течение недели",
      "icon": "🤝",
      "title": "Опись есть, но никто о ней не знает — это бесполезный документ",
      "body": "Распространённая ситуация: человек составляет идеальную опись активов, кладёт в надёжное место — и никому не сообщает. После смерти близкие месяцами ищут эту опись или вообще не находят. Что сделать: 1) Сообщите минимум 2 доверенным лицам о существовании описи и её расположении. Лучшие кандидаты: супруг/партнёр, взрослый ребёнок, доверенный родственник или близкий друг. 2) Не передавайте саму опись — только информацию 'есть документ, лежит там-то, открыть в случае моей смерти'. 3) В завещании можно упомянуть: 'имеется опись активов от [дата], хранится в [место]'. 4) Если используете цифровой документ (Google Drive, Notion) — настройте emergency access / Inactive Account Manager. 5) Раз в год — напоминайте близким что опись актуальна (или обновлена). Без этой коммуникации опись становится археологической находкой.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "inventory"
    },
    {
      "id": "password-inheritance-setup",
      "priority": "red",
      "period": "В течение 2 недель",
      "icon": "🔑",
      "title": "Настройте передачу паролей наследникам — без них опись активов недоступна",
      "body": "Опись активов скажет 'есть счёт в банке Х' — но без пароля от онлайн-банка близкие не смогут даже посмотреть остаток до завершения процедуры наследования (6 месяцев). А пароли от почты, бирж, бизнес-аккаунтов часто критичны в первые дни. Решения: 1) Менеджер паролей с emergency access. Bitwarden Family ($40/год) — назначаете доверенного контакта, при вашей неактивности он получает доступ через N дней. 1Password Family ($60/год) — аналогично. KeePass — оффлайн, передача через файл и мастер-пароль. 2) Запечатанный конверт с инструкцией: мастер-пароль от менеджера + где найти recovery codes от 2FA. Конверт — у нотариуса, в банковской ячейке, в сейфе. 3) Раздельная передача — мастер-пароль одному человеку, recovery от 2FA другому. Защита от злоупотребления — нужны два человека одновременно. 4) Что НЕ работать: пароли в облачном Notion/Google Docs (если ваш аккаунт заблокирован — пароли недоступны), пароли в физических блокнотах в незащищённом месте (украдут вместе с компом), 'просто скажу жене' (она забудет / сама умрёт раньше / разведётесь). Особенно критично: пароли от рабочей почты ИП/директора ООО, от Госуслуг (там подача отчётности), от криптокошельков.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "protect_business",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "inventory"
    },
    {
      "id": "annual-inheritance-review",
      "priority": "yellow",
      "period": "Ежегодно",
      "icon": "🔄",
      "title": "Раз в год — пересмотр всей наследственной картины",
      "body": "Наследственное планирование — не разовое мероприятие. Жизнь меняется: появляются новые активы и долги, меняется семейный статус, рождаются дети, разводятся, законодательство тоже меняется. Чек-лист ежегодного review (можно проходить этот же чек-лист): 1) Завещание — актуально ли в плане наследников и активов. 2) Брачный договор — нужны ли изменения после крупных приобретений. 3) Бенефициары в страховках, НПФ, банковских распоряжениях — все ли актуальные. 4) Опись активов — добавить новое, убрать проданное. 5) Долги — что закрылось, что появилось. 6) Цифровые аккаунты — emergency access работает ли. 7) Изменения в законодательстве — особенно в части КИК, налогообложения наследства, цифрового наследства. Привязать к чему-нибудь регулярному: налоговая декларация в апреле, день рождения, новый год. Поставить в календарь как ежегодную задачу. 5–10 минут на review каждого пункта = 1–2 часа суммарно в год — мало времени для такой страховки.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace",
        "protect_business"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09",
      "theme": "inventory"
    },
    {
      "id": "praise-mandatory-share-considered",
      "priority": "green",
      "theme": "will",
      "period": "Поддерживайте курс",
      "icon": "✅",
      "title": "Учли обязательную долю при составлении — отличная работа",
      "body": "Вы понимаете и учитываете требования ст. 1149 ГК РФ. Это снижает риск оспаривания завещания обязательными наследниками. Поддерживайте: при изменении состава семьи (рождение детей, выход родителей на пенсию, инвалидность) пересмотрите завещание заново. Обязательная доля может появиться или исчезнуть, требуя корректировки.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "avoid_disputes",
        "specific_recipient"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "praise-cic-reported",
      "priority": "green",
      "theme": "foreign",
      "period": "Поддерживайте курс",
      "icon": "✅",
      "title": "Подаёте уведомления о КИК — продолжайте",
      "body": "Декларирование КИК — одна из самых сложных областей международного налогообложения. Подача уведомлений вовремя защищает от штрафов 500 тыс. рублей за год и от пени по НДФЛ. Регулярно проверяйте сроки: уведомление об участии — до 30 апреля, декларация о прибыли КИК — вместе с НДФЛ. При смене КИК (продажа, ликвидация) — отдельное уведомление в 3 месяца.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_business",
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "praise-annual-review",
      "priority": "green",
      "theme": "inventory",
      "period": "Поддерживайте курс",
      "icon": "✅",
      "title": "Регулярно пересматриваете наследственные документы — лучшая практика",
      "body": "Ежегодный или поквартальный review — это то что отличает реальное наследственное планирование от разового мероприятия. Параметры меняются (активы, законодательство, отношения), и документы которые были актуальны 3 года назад могут уже устареть. Привязка к календарной дате (НГ, годовщина, dailylight saving) помогает не забыть. Закрепите эту привычку — это серьёзная защита семьи.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "praise-inventory-shared",
      "priority": "green",
      "theme": "inventory",
      "period": "Поддерживайте курс",
      "icon": "✅",
      "title": "Несколько доверенных лиц знают где опись активов — резервный план есть",
      "body": "Передача доступа к описи нескольким доверенным лицам — лучшая защита от ситуации 'единственный посвящённый умер вместе с вами' (автоавария всей семьи, например). При обновлении описи — сообщите всем, чтобы они знали что версия актуальна. Не размещайте опись в облаке без emergency access — это риск при компрометации аккаунта.",
      "relevant_to_goals": [
        "protect_family",
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "praise-funeral-documented",
      "priority": "green",
      "theme": "funeral",
      "period": "Поддерживайте курс",
      "icon": "✅",
      "title": "Похоронные распоряжения зафиксированы письменно — освобождает близких",
      "body": "Письменные распоряжения снимают с близких бремя принятия решений в шоковом состоянии и устраняют конфликты между родственниками с разными представлениями. Раз в 5 лет — пересматривайте: возможно изменилось отношение к кремации/захоронению, появились новые предпочтения. Сделали — отлично. Дополнительно стоит синхронизировать с медицинской доверенностью.",
      "relevant_to_goals": [
        "peace"
      ],
      "updated_at": "2026-06-09"
    },
    {
      "id": "check-life-insurance-beneficiary",
      "title": "Проверьте, кто указан выгодоприобретателем в ваших полисах страхования жизни",
      "body": "«Не знаю / не помню» — частая ситуация: полис где-то лежит, кто получит выплату — забылось. Достаньте оригиналы полисов или сделайте запрос в страховую. Если получатель указан правильный и актуальный — отлично. Если нет — переведите эту строку в красную зону и оформите конкретного бенефициара.",
      "priority": "yellow",
      "source": "Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», ст. 934 ГК РФ"
    },
    {
      "id": "green-will-fresh",
      "title": "Завещание свежее (меньше 3 лет) — отлично",
      "body": "Свежее завещание означает что оно с большой вероятностью отражает актуальный состав имущества и семьи. Это сильно облегчает работу нотариусу и снижает риск споров наследников.",
      "priority": "green"
    },
    {
      "id": "green-bank-disposal-exists",
      "title": "Банковское завещательное распоряжение оформлено — отлично",
      "body": "Это бесплатный инструмент, оформляется за 15 минут в банке. С ним наследники получают доступ к деньгам быстрее и без споров.",
      "priority": "green"
    },
    {
      "id": "green-life-beneficiary-current",
      "title": "Выгодоприобретатель в полисе актуальный — отлично",
      "body": "Без актуального выгодоприобретателя выплата по страхованию жизни попадает в общую наследственную массу и делится между всеми наследниками — а не уходит конкретному человеку.",
      "priority": "green"
    },
    {
      "id": "green-npf-successor-set",
      "title": "Правопреемник в НПФ/ПДС назначен — отлично",
      "body": "Без правопреемника накопления в случае смерти до выплат уходят в Резервный фонд. С правопреемником — получает указанное лицо.",
      "priority": "green"
    },
    {
      "id": "green-assets-inventory-shared",
      "title": "Опись активов есть и близкие знают где она — отлично",
      "body": "Это снимает с семьи поисковую работу в самый сложный период. По опыту до 30% активов остаются ненайденными если описи нет.",
      "priority": "green"
    },
    {
      "id": "green-guardian-named",
      "title": "Опекун для несовершеннолетних детей назначен — отлично",
      "body": "Без указания опекуна в завещании суд решает по своему усмотрению. С указанным опекуном суд почти всегда утверждает выбор родителей.",
      "priority": "green"
    }
  ],
  "faq": [
    {
      "q": "Что это за чек-лист?",
      "a": "Расширенный чек-лист наследования. Покрывает завещание (включая совместное, наследственный договор, наследственный фонд), банковское завещательное распоряжение, бенефициаров страховок и НПФ, брачный договор, передачу бизнеса, цифровое наследство, зарубежные активы, попечительство над несовершеннолетними, медицинскую доверенность, похоронные распоряжения. {questions} вопросов, персональные рекомендации. Не курс."
    },
    {
      "q": "Что попадает в «расширенный»?",
      "a": "В базовых чек-листах наследство обычно сводится к «составьте завещание». Расширенный — это про то, что завещанием не закрывается: бенефициары вне наследственной массы (страховки, НПФ), особенности передачи долей в ООО и ИП, крипта и seed-фразы, КИК и трасты, попечительство над детьми, отказ от реанимации, донорство, доступ к телу. Закон РФ + типичные российские реалии."
    },
    {
      "q": "Зачем что-то делать заранее?",
      "a": "По умолчанию имущество переходит по закону через 6 месяцев, через нотариуса, без учёта ваших пожеланий. Это часто не совпадает с тем, как вы хотели бы. Цифровые активы (крипта, домены, аккаунты) без подготовки теряются вообще. Бизнес может остановиться, пока наследники вступают в права. Подушка для семьи может быть заморожена."
    },
    {
      "q": "Сколько времени займёт?",
      "a": "На прохождение чек-листа — {minutes} минут. На выполнение приоритетных пунктов — от часа (банковское завещательное распоряжение, бенефициары) до нескольких недель (завещание у нотариуса с проработанной структурой, наследственный фонд). Делать всё сразу необязательно — начните с красных."
    },
    {
      "q": "Без email и регистрации?",
      "a": "Да. Никаких аккаунтов, никаких email. Ответы хранятся в браузере (sessionStorage и localStorage). На сервер не уходит ничего. Версия {version}."
    },
    {
      "q": "Это юридическая консультация?",
      "a": "Нет. Это самодиагностика и образовательный материал. Для оформления завещания, наследственного фонда, брачного договора нужен нотариус. Для сложных случаев (бизнес, зарубежные активы, трасты) — юрист по наследственному праву."
    }
  ],
  "about": {
    "headline": "Зачем этот чек-лист",
    "sections": [
      "Это не курс и не лид-магнит для платного продукта. Бесплатный инструмент самодиагностики наследственных распоряжений — {questions} вопросов за {minutes} минут, чтобы проверить, не упущено ли что-то критичное: завещание под вашу ситуацию, бенефициары вне наследственной массы, доступ семьи к деньгам в первые недели, передача бизнеса, цифровые активы, попечительство над детьми, медицинские решения.",
      "В базовых чек-листах личных финансов и цифровой безопасности тема наследования упоминается одной строкой: «составьте завещание». Этот — расширенный. Он покрывает то, что завещанием не решается: бенефициары страховок и НПФ (идут вне наследственной массы), банковское завещательное распоряжение (быстрее завещания), наследственный договор и совместное завещание супругов (с 2019 года), наследственный фонд (для бизнеса), брачный договор (особенно при ИП и ООО), цифровое наследство и крипта (seed-фразы), зарубежные активы и КИК, попечительство над несовершеннолетними детьми, отказ от наследства с долгами, медицинская доверенность и living will, похоронные распоряжения и донорство.",
      "Никаких email и регистраций. Ответы — в браузере, на сервер не уходит ничего. Версия {version}, контент актуален на 2026 год — российское наследственное право.",
      "Это образовательный материал, не юридическая консультация. Для оформления документов нужен нотариус — завещание, брачный договор, доверенность, наследственный фонд. Для сложных случаев (бизнес, зарубежные активы, КИК, трасты, US-связи) — юрист по наследственному праву. Чек-лист помогает увидеть пробелы и составить план, но не заменяет специалиста.",
      "Что мы НЕ делаем. Не собираем email и не требуем регистрации. Не отправляем ваши ответы на сервер — всё хранится только в вашем браузере. Не подсовываем платные курсы, инфобиз-воронки и партнёрские ссылки. Аналитика (если включена) — обезличенная и только для понимания трафика. Cookie-уведомление честное: нужно только для самой работы интерфейса.",
      "Как читать результаты. Рекомендации делятся на три приоритета: «Срочно» (красные) — критичные пробелы, которые стоит закрыть в первую очередь; «Важно» (жёлтые) — нужно сделать в обозримом будущем; «Поддерживающее» (зелёные) — практики, которые поддерживают результат. Внутри каждого приоритета рекомендации сгруппированы по теме (Завещание, Бизнес, Цифровое наследство и т.д.). Индекс 0–100 показывает общее состояние. Чекбоксы «выполнено» сохраняются между визитами — возвращайтесь через 3 месяца, чтобы увидеть прогресс."
    ]
  },
  "content_updated_at": "2026-06-13",
  "themes": {
    "will": "Завещание",
    "bank": "Банковские распоряжения",
    "insurance": "Страхование и НПФ",
    "prenup": "Брачный договор",
    "business": "Бизнес",
    "digital": "Цифровое наследство и крипта",
    "foreign": "Зарубежные активы",
    "minor": "Несовершеннолетние и иждивенцы",
    "debts": "Долги и обязательства",
    "funeral": "Похороны и распоряжения",
    "medical": "Медицинские решения",
    "inventory": "Опись и доступ для близких"
  }
}