{ "id": "longterm-investments", "version": "0.7", "title": "Чек-лист долгосрочных инвестиций", "intro": "Самодиагностика по ИИС-3, ПДС и единому налоговому вычету на 2025–2026. Без курса, без продажи, без регистрации.", "content_updated_at": "2026-06-10", "questions": [ { "id": "age", "text": "Сколько вам лет?", "type": "single", "options": [ { "value": "lt30", "label": "До 30" }, { "value": "30-44", "label": "30–44" }, { "value": "45-54", "label": "45–54" }, { "value": "gte55", "label": "55 и старше" } ] }, { "id": "ndfl_income", "text": "Какой у вас источник дохода с точки зрения налога?", "type": "single", "options": [ { "value": "yes", "label": "Зарплата или ГПХ с НДФЛ 13–22% по прогрессивной шкале" }, { "value": "selfemp", "label": "Только самозанятость (НПД)" }, { "value": "ip_usn", "label": "ИП на УСН / патенте / АУСН" }, { "value": "no", "label": "Нет облагаемого НДФЛ дохода (пенсия, безработица)" } ] }, { "id": "tax_resident", "text": "Вы налоговый резидент РФ (183+ дней в году в стране)?", "type": "single", "options": [ { "value": "yes", "label": "Да, точно" }, { "value": "no", "label": "Нет, провожу за границей больше полугода" }, { "value": "unsure", "label": "Не уверен, могу выпасть в этом году" } ] }, { "id": "horizon", "text": "Через какой срок планируете изымать эти деньги?", "type": "single", "options": [ { "value": "lt3", "label": "Менее 3 лет" }, { "value": "3to5", "label": "3–5 лет" }, { "value": "5to10", "label": "5–10 лет" }, { "value": "gte10", "label": "10 лет и больше" } ] }, { "id": "iis_status", "text": "Какой ИИС у вас сейчас?", "type": "single", "options": [ { "value": "none", "label": "Нет ИИС вообще" }, { "value": "old_a", "label": "Старый ИИС типа А (открыт до 2024, вычет на взносы)" }, { "value": "old_b", "label": "Старый ИИС типа Б (открыт до 2024, вычет на прибыль)" }, { "value": "iis3", "label": "Новый ИИС-3 (2024 и позже)" } ] }, { "id": "iis_old_year", "text": "Если есть старый ИИС — какого года открытия?", "type": "single", "options": [ { "value": "no_old", "label": "Старого ИИС нет" }, { "value": "lt2021", "label": "До 2021 — 3 года владения давно прошли" }, { "value": "2021_2022", "label": "2021 или 2022 — 3 года уже прошли" }, { "value": "2023", "label": "2023 — 3 года истекают в 2026" } ] }, { "id": "iis_old_plan", "text": "Что планируете со старым ИИС?", "type": "single", "options": [ { "value": "no_old", "label": "Старого ИИС нет" }, { "value": "hold", "label": "Держать до плановой даты закрытия" }, { "value": "transform", "label": "Трансформировать в ИИС-3 с зачётом срока" }, { "value": "close", "label": "Закрыть и забрать деньги" }, { "value": "unsure", "label": "Не знаю, что выгоднее" } ] }, { "id": "iis3_open_year", "text": "Если есть ИИС-3 — год открытия?", "type": "single", "options": [ { "value": "no_iis3", "label": "ИИС-3 нет" }, { "value": "2024", "label": "2024 — минимальный срок 5 лет (закрытие без потери льготы с 2029)" }, { "value": "2025", "label": "2025 — минимальный срок 5 лет (с 2030)" }, { "value": "2026", "label": "2026 — минимальный срок 5 лет (с 2031)" } ] }, { "id": "iis3_brokers", "text": "Сколько ИИС-3 у вас и у скольких брокеров?", "type": "single", "options": [ { "value": "no_iis3", "label": "Ни одного" }, { "value": "one", "label": "Один у одного брокера" }, { "value": "two", "label": "Два у разных брокеров" }, { "value": "three", "label": "Три у разных брокеров (лимит)" } ] }, { "id": "iis3_annual", "text": "Какой годовой взнос на ИИС-3 в этом году?", "type": "single", "options": [ { "value": "no_iis3", "label": "ИИС-3 нет" }, { "value": "zero", "label": "0 — счёт пустой или не пополнял" }, { "value": "lt100", "label": "До 100 тыс." }, { "value": "100_300", "label": "100–300 тыс." }, { "value": "300_400", "label": "300–400 тыс. (близко к лимиту)" } ] }, { "id": "iis3_vychet_type", "text": "Какой тип вычета на ИИС-3 выбрали?", "type": "single", "options": [ { "value": "no_iis3", "label": "ИИС-3 нет" }, { "value": "contributions","label": "На взносы (возврат НДФЛ ежегодно)" }, { "value": "profit", "label": "На итоговую прибыль (после закрытия)" }, { "value": "unsure", "label": "Не знаю, что выбрал / не выбирал" } ] }, { "id": "pds_status", "text": "Есть ли у вас договор ПДС с НПФ?", "type": "single", "options": [ { "value": "yes", "label": "Да, договор заключён" }, { "value": "plan", "label": "Думаю, но пока нет" }, { "value": "no", "label": "Нет и пока не планирую" } ] }, { "id": "pds_contribution", "text": "Сколько вносите в ПДС за год?", "type": "single", "options": [ { "value": "no_pds", "label": "ПДС нет" }, { "value": "zero", "label": "0 — договор есть, не вношу" }, { "value": "lt36", "label": "До 36 тыс." }, { "value": "36_72", "label": "36–72 тыс." }, { "value": "72_144", "label": "72–144 тыс." }, { "value": "gte144", "label": "144 тыс. и больше" } ] }, { "id": "pds_income_band", "text": "Какой у вас среднемесячный доход (важно для размера софинансирования ПДС)?", "type": "single", "options": [ { "value": "lt80", "label": "До 80 тыс. — коэффициент 1:1" }, { "value": "80_150", "label": "80–150 тыс. — коэффициент 1:2" }, { "value": "gt150", "label": "Больше 150 тыс. — коэффициент 1:4" } ] }, { "id": "pds_pension_transfer", "text": "Перевели ли накопительную пенсию (ОПС) в ПДС?", "type": "single", "options": [ { "value": "no_pds", "label": "ПДС нет — вопрос не стоит" }, { "value": "yes", "label": "Да, перевёл" }, { "value": "no", "label": "Нет, накопительная лежит отдельно в НПФ/ПФР" }, { "value": "dont_have", "label": "У меня нет накопительной части (не формировалась)" }, { "value": "unsure", "label": "Не знаю, есть ли у меня накопительная" } ] }, { "id": "vychet_filed", "text": "Подавали ли декларацию на возврат НДФЛ за прошлые годы (по ИИС или ПДС)?", "type": "single", "options": [ { "value": "yes_recent", "label": "Да, за прошлый год подавал" }, { "value": "yes_old", "label": "Да, по старому ИИС когда-то подавал" }, { "value": "never", "label": "Нет, ни разу не подавал" }, { "value": "no_basis", "label": "Нет оснований — нет ИИС/ПДС или НДФЛ-дохода" } ] }, { "id": "vychet_method", "text": "Как планируете получать вычет?", "type": "single", "options": [ { "value": "simplified", "label": "Упрощённый порядок (через ФНС, без 3-НДФЛ)" }, { "value": "form_3ndfl", "label": "Декларация 3-НДФЛ через личный кабинет" }, { "value": "both", "label": "По-разному в зависимости от года" }, { "value": "no_plan", "label": "Не планировал, не разбирался" } ] }, { "id": "vychet_limit_used", "text": "Используете ли единый лимит 400 тыс. на другие долгосрочные взносы (НПО — прямой договор с НПФ без ПДС)?", "type": "single", "options": [ { "value": "only_iis_pds", "label": "Только ИИС-3 и/или ПДС" }, { "value": "shared", "label": "Делю лимит с НПО (прямым договором с НПФ)" }, { "value": "dont_know", "label": "Не понимаю, как считается единый лимит" } ] }, { "id": "risk_concentration", "text": "Как распределены долгосрочные активы (ИИС-3 + ПДС)?", "type": "single", "options": [ { "value": "single", "label": "Один брокер для ИИС-3 + один НПФ для ПДС (или вообще один из двух)" }, { "value": "split", "label": "Разнесено по нескольким брокерам / НПФ" }, { "value": "none_yet", "label": "Пока нет инструментов" } ] }, { "id": "other_assets", "text": "Есть ли долгосрочные активы помимо ИИС-3 и ПДС (брокерский без льгот, депозит на 3+ года, недвижимость для сдачи)?", "type": "single", "options": [ { "value": "yes", "label": "Да, есть как минимум один" }, { "value": "only_iis", "label": "Только ИИС-3 / ПДС" }, { "value": "nothing", "label": "Долгосрочных активов пока нет" } ] } ], "rules": [ { "id": "r-non-resident", "if": { "tax_resident": "no" }, "recommend": ["non-resident-rules"] }, { "id": "r-resident-unsure", "if": { "tax_resident": "unsure" }, "recommend": ["check-residency"] }, { "id": "r-no-ndfl-with-iis3-contrib", "if": { "ndfl_income": "no", "iis3_vychet_type": "contributions" }, "recommend": ["switch-to-profit-vychet"] }, { "id": "r-selfemp-with-iis3-contrib", "if": { "ndfl_income": "selfemp", "iis3_vychet_type": "contributions" }, "recommend": ["switch-to-profit-vychet"] }, { "id": "r-ipusn-with-iis3-contrib", "if": { "ndfl_income": "ip_usn", "iis3_vychet_type": "contributions" }, "recommend": ["switch-to-profit-vychet"] }, { "id": "r-no-ndfl-pds-still-works", "if": { "ndfl_income": ["no", "selfemp", "ip_usn"], "pds_status": "yes" }, "recommend": ["pds-without-ndfl"] }, { "id": "r-horizon-too-short-iis3", "if": { "horizon": "lt3", "iis_status": "iis3" }, "recommend": ["horizon-mismatch-iis3"] }, { "id": "r-no-iis3-with-ndfl", "if": { "iis_status": "none", "ndfl_income": "yes", "tax_resident": "yes", "horizon": ["5to10", "gte10"] }, "recommend": ["open-iis3-if-ndfl"] }, { "id": "r-old-iis-close", "if": { "iis_old_plan": "close", "iis_old_year": "2023" }, "recommend": ["dont-close-young-iis"] }, { "id": "r-old-iis-unsure", "if": { "iis_old_plan": "unsure" }, "recommend": ["old-iis-decision-framework"] }, { "id": "r-old-iis-transform-green", "if": { "iis_old_plan": "transform" }, "recommend": ["transform-old-iis-process"] }, { "id": "r-old-a-hold-green", "if": { "iis_status": "old_a", "iis_old_plan": "hold" }, "recommend": ["old-a-vychet-while-holding"] }, { "id": "r-old-iis-mature-hold", "if": { "iis_old_year": ["lt2021", "2021_2022"], "iis_old_plan": "hold" }, "recommend": ["old-iis-mature-can-close"] }, { "id": "r-old-iis-2023-hold", "if": { "iis_old_year": "2023", "iis_old_plan": "hold" }, "recommend": ["old-iis-2023-wait"] }, { "id": "r-iis3-brokers-one", "if": { "iis3_brokers": "one" }, "recommend": ["iis3-diversify-brokers", "iis3-guarantee-check"] }, { "id": "r-iis3-brokers-two-three", "if": { "iis3_brokers": ["two", "three"] }, "recommend": ["iis3-guarantee-check"] }, { "id": "r-iis3-zero", "if": { "iis3_annual": "zero" }, "recommend": ["fund-iis3-this-year"] }, { "id": "r-iis3-undercontrib", "if": { "iis3_annual": "lt100", "ndfl_income": "yes" }, "recommend": ["max-out-iis3-vychet"] }, { "id": "r-iis3-vychet-type-unsure", "if": { "iis3_vychet_type": "unsure" }, "recommend": ["choose-vychet-type"] }, { "id": "r-iis3-profit-short-horizon", "if": { "iis3_vychet_type": "profit", "horizon": ["lt3", "3to5"] }, "recommend": ["horizon-mismatch-iis3"] }, { "id": "r-iis3-resident-rules", "if": { "iis3_open_year": ["2024", "2025", "2026"], "tax_resident": "yes" }, "recommend": ["iis3-min-term-5y"] }, { "id": "r-no-pds", "if": { "pds_status": "no", "tax_resident": "yes" }, "recommend": ["consider-pds"] }, { "id": "r-pds-zero", "if": { "pds_status": "yes", "pds_contribution": "zero" }, "recommend": ["fund-pds-this-year"] }, { "id": "r-pds-undercontrib-lt80", "if": { "pds_contribution": "lt36", "pds_income_band": "lt80" }, "recommend": ["pds-max-cosponsor-1to1"] }, { "id": "r-pds-undercontrib-80-150", "if": { "pds_contribution": ["lt36", "36_72"], "pds_income_band": "80_150" }, "recommend": ["pds-max-cosponsor-1to2"] }, { "id": "r-pds-undercontrib-gt150", "if": { "pds_contribution": ["lt36", "36_72", "72_144"], "pds_income_band": "gt150" }, "recommend": ["pds-max-cosponsor-1to4"] }, { "id": "r-pds-transfer-pending", "if": { "pds_status": "yes", "pds_pension_transfer": "no" }, "recommend": ["transfer-ops-to-pds"] }, { "id": "r-pds-transfer-unsure", "if": { "pds_status": "yes", "pds_pension_transfer": "unsure" }, "recommend": ["check-ops-balance"] }, { "id": "r-pds-early-exit-warning", "if": { "pds_status": "yes", "horizon": ["lt3", "3to5"] }, "recommend": ["pds-min-term-5y"] }, { "id": "r-vychet-never-iis", "if": { "vychet_filed": "never", "ndfl_income": "yes", "iis_status": ["old_a", "iis3"] }, "recommend": ["file-back-3-years"] }, { "id": "r-vychet-never-pds", "if": { "vychet_filed": "never", "ndfl_income": "yes", "pds_status": "yes" }, "recommend": ["file-back-3-years"] }, { "id": "r-vychet-method-no-plan", "if": { "vychet_method": "no_plan", "iis_status": ["iis3", "old_a"] }, "recommend": ["vychet-mechanics-explained"] }, { "id": "r-vychet-method-no-plan-pds", "if": { "vychet_method": "no_plan", "pds_status": "yes", "ndfl_income": "yes" }, "recommend": ["vychet-mechanics-explained"] }, { "id": "r-vychet-limit-dontknow", "if": { "vychet_limit_used": "dont_know" }, "recommend": ["unified-limit-explained"] }, { "id": "r-vychet-limit-shared", "if": { "vychet_limit_used": "shared" }, "recommend": ["unified-limit-warning"] }, { "id": "r-concentration", "if": { "risk_concentration": "single" }, "recommend": ["concentration-risk"] }, { "id": "r-no-other-assets", "if": { "other_assets": "only_iis", "age": ["lt30", "30-44"] }, "recommend": ["add-liquid-cushion"] }, { "id": "r-elder-iis3-long-lock", "if": { "age": "gte55", "iis_status": "iis3" }, "recommend": ["elder-horizon-warning"] }, { "id": "r-family-bonus-child", "if": { "age": ["30-44", "45-54"], "ndfl_income": "yes", "tax_resident": "yes", "vychet_limit_used": "only_iis_pds", "iis3_annual": "300_400" }, "recommend": ["child-pds-bonus"] } ], "recs": [ { "id": "non-resident-rules", "priority": "red", "period": "Разово, до конца календарного года", "icon": "🌍", "title": "Нерезидент РФ — ИИС-3 и ПДС работают иначе", "body": "Если вы провели за границей больше 183 дней в году, налоговое резидентство теряется. НДФЛ с зарплаты из РФ становится 30% для нерезидента, и вычет на взносы на ИИС-3 и ПДС не положен — возвращать просто нечего. Тип вычета «на итоговую прибыль» по ИИС-3 формально доступен и без резидентства, но льгота применяется только при закрытии счёта в статусе резидента. До конца года решите: либо вернуть статус (приехать и пожить достаточно), либо переключить ИИС-3 на тип «на прибыль» и отложить решение до возврата.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "check-residency", "priority": "yellow", "period": "Раз в год, в декабре", "icon": "📅", "title": "Проверьте статус налогового резидента до конца года", "body": "Статус резидента считается по календарному году: суммарно 183+ дня в РФ за 12 месяцев. Посчитайте дни въезда-выезда — по штампам в загранпаспорте или через личный кабинет на сайте ФНС. Если до конца года вы выпадаете — вычеты за этот год не положены, и НДФЛ за весь год пересчитают по ставке 30%. Можно успеть вернуться и добрать дни.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "switch-to-profit-vychet", "priority": "red", "period": "Разово, в момент открытия / в течение года", "icon": "🔁", "title": "Переключите ИИС-3 на тип «на итоговую прибыль»", "body": "Вычет на взносы возвращает уже уплаченный НДФЛ. Если вы платите только НПД (самозанятость), УСН, патент или вообще не платите — возвращать нечего, и взнос на ИИС-3 льготу не даёт. Тип «на итоговую прибыль» работает иначе: при закрытии счёта через 5+ лет вся прибыль (купоны, дивиденды, рост стоимости) освобождается от НДФЛ до 30 млн ₽. Тип вычета определяется при первой подаче заявления — если ни разу не подавали, по умолчанию работает вычет «на прибыль». Менять можно один раз до подачи первой декларации на возврат.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "pds-without-ndfl", "priority": "green", "period": "Постоянно", "icon": "🏛️", "title": "ПДС работает даже без НДФЛ-дохода — но только часть выгоды", "body": "Софинансирование от государства (до 36 тыс. в год, до 10 лет) и право перевести накопительную пенсию в ПДС работают и без НДФЛ-дохода — это деньги бюджета, не возврат вашего налога. А налоговый вычет на взносы — только при наличии НДФЛ 13/15/18/20/22%. Если вы самозанятый, на УСН или пенсионер — софинансирование берёте, вычет не считаете.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "horizon-mismatch-iis3", "priority": "red", "period": "Решить до следующего взноса", "icon": "⏳", "title": "Горизонт меньше срока ИИС-3 — деньги могут не вернуться вовремя", "body": "Для ИИС-3, открытых в 2024–2026, минимальный срок владения — 5 лет (с 2027 он начинает расти: 2027 → 6 лет, 2028 → 7 и так далее до 10 лет к 2031). Если закрыть раньше — возвращаете в бюджет все полученные вычеты + 13% штрафа на сумму вычетов. Купоны и дивиденды можно выводить на банковский счёт без потери льготы, основное тело — нет. Если деньги нужны через 1–3 года, ИИС-3 — неподходящий контейнер: рассмотрите вклад на эту сумму, а на ИИС-3 кладите только то, что точно не понадобится в срок.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "open-iis3-if-ndfl", "priority": "yellow", "period": "До конца года", "icon": "🆕", "title": "У вас есть НДФЛ-доход — откройте ИИС-3 и заберите вычет за этот год", "body": "ИИС-3 без вашего активного управления уже даёт возврат до 52–88 тыс. ₽ в год — просто за факт долгого хранения денег на счёте. Открытие занимает 10–15 минут через приложение брокера (Сбер, Тинькофф, ВТБ, БКС, Альфа, Финам). Минимальный срок для счёта, открытого в 2026 — 5 лет (без потери льготы доступ к телу с 2031). Внесите хотя бы 50–100 тыс. до 31 декабря — получите 6,5–22 тыс. возврата НДФЛ в начале 2027. На счёт можно купить простой ОФЗ-фонд или короткие ОФЗ, доходность примерно как у вклада, но плюс вычет.", "calc": { "type": "iis_vychet", "inputLabel": "Взнос на ИИС-3 за год", "inputUnit": "₽", "outputLabel": "Возврат НДФЛ за год", "min": 0, "max": 500000, "step": 5000, "default": 100000, "maxBase": 400000, "presets": [50000, 100000, 200000, 400000], "options": [ { "label": "13% (доход ≤ 2,4 млн)", "rate": 13, "default": true }, { "label": "15% (2,4–5 млн)", "rate": 15 }, { "label": "18% (5–20 млн)", "rate": 18 }, { "label": "20% (20–50 млн)", "rate": 20 }, { "label": "22% (свыше 50 млн)", "rate": 22 } ] }, "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "dont-close-young-iis", "priority": "red", "period": "Срочно", "icon": "🛑", "title": "Не закрывайте старый ИИС досрочно — потеряете все вычеты", "body": "Старый ИИС типа А или Б требует минимум 3 года владения для сохранения льготы. Если закрыть раньше — все полученные вычеты возвращаются в бюджет с пеней, а на типе Б освобождение от НДФЛ не применяется. Если открыт в 2023 — дождитесь конца 2026, потом можно закрыть или трансформировать в ИИС-3 с зачётом срока. Деньги на короткий срок берите из других источников.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "old-iis-decision-framework", "priority": "yellow", "period": "Решение принимать один раз", "icon": "🧭", "title": "Старый ИИС: держать, трансформировать или закрыть — как выбирать", "body": "Три сценария. Держать до плановой даты — если тип Б и 3 года уже прошли, ждите 1 января следующего года и закрывайте с освобождением прибыли от НДФЛ. Трансформировать в ИИС-3 — если хотите продолжать пополнять и получать ежегодный вычет 13% на взносы до 400 тыс./год, при этом старый срок засчитывается. Закрыть и забрать — только если 3 года уже прошли и деньги нужны на конкретную цель. Важно: одновременно держать старый ИИС и ИИС-3 нельзя — нужно либо трансформировать, либо закрыть старый.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "transform-old-iis-process", "priority": "green", "period": "Разово, занимает 1–2 месяца", "icon": "🔄", "title": "Трансформация старого ИИС в ИИС-3 — план действий", "body": "Заявление подаётся брокеру (Сбер, Тинькофф, ВТБ, БКС, Альфа и др. — у всех своя форма, обычно через личный кабинет). Срок владения, накопленный по старому ИИС, засчитывается в счёт минимального срока ИИС-3. Активы переезжают на новый счёт без продажи — ФНС не получает уведомление о реализации. После трансформации тип вычета фиксируется по правилам ИИС-3: на взносы или на итоговую прибыль. Если до этого получали вычет типа А — обычно продолжаете на взносы. Если типа Б — переходите на «прибыль».", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "old-a-vychet-while-holding", "priority": "green", "period": "Каждый год до закрытия", "icon": "📑", "title": "Старый ИИС типа А — продолжайте получать вычет ежегодно", "body": "Пока счёт открыт и вы пополняете — подавайте декларацию 3-НДФЛ за каждый прошедший год и возвращайте 13% с суммы внесённого (но не больше 52 тыс./год при лимите 400 тыс.). Если за какой-то год не подали — можно подать в течение 3 лет: в 2026 ещё реально подать за 2023, 2024, 2025. Старый ИИС не поддерживает упрощённый порядок — только декларация 3-НДФЛ.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "old-iis-mature-can-close", "priority": "green", "period": "Можно действовать в любой момент", "icon": "✅", "title": "По старому ИИС 3 года уже прошли — льгота закреплена, выбор за вами", "body": "Минимальный срок 3 года для старого ИИС у вас давно истёк, льгота сохраняется при любом сценарии: можно держать и продолжать получать вычет (для типа А) или закрыть и получить освобождение прибыли от НДФЛ (для типа Б). При закрытии все уже полученные вычеты остаются у вас. Если хотите продолжать пополнять и получать вычет на взносы — трансформируйте в ИИС-3, старый срок засчитается. Если деньги нужны или вы решили не пополнять — закрывайте без штрафа.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "old-iis-2023-wait", "priority": "yellow", "period": "Подождать до конца 2026", "icon": "⏰", "title": "Старый ИИС 2023 года — 3 года истекают в этом году, не торопитесь", "body": "Минимальный срок 3 года для ИИС, открытого в 2023, истекает в конце 2026 — после этого льгота закреплена и можно закрывать или трансформировать без потерь. Если уже три года минули (по дате открытия) — можно действовать. Если ещё нет — потерпите до плановой даты, не дёргайте счёт. После истечения срока: типа А → можно закрыть, оставив все вычеты, или трансформировать в ИИС-3; типа Б → закрыть с освобождением прибыли от НДФЛ.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "iis3-diversify-brokers", "priority": "yellow", "period": "По необходимости, в течение года", "icon": "🏦", "title": "ИИС-3 можно держать у трёх разных брокеров одновременно", "body": "С 2024 года разрешено иметь до 3 ИИС-3 у разных брокеров одновременно (раньше ИИС был строго один). Это даёт страховку от падения брокера, доступ к разным инструментам и тарифам, удобство (рублёвые инструменты у одного, валютные — у другого). Лимит 400 тыс./год на взносы — общий на все три. Срок 5 лет считается по каждому счёту отдельно (по году открытия конкретного счёта).", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "iis3-guarantee-check", "priority": "yellow", "period": "Разово, 10 минут", "icon": "🛡️", "title": "С 1 января 2026 — новая система гарантирования ИИС-3 до 1,4 млн ₽. Проверьте участие своего брокера", "body": "С 1 января 2026 действует Фонд гарантирования индивидуальных инвестиционных счетов (по аналогии с АСВ для вкладов). Если брокер-участник фонда обанкротится, государство компенсирует до 1,4 млн ₽ за каждый ИИС-3 (деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы, ПФИ). Если ИИС-3 у двух разных брокеров — потолок 2,8 млн ₽. Но участие в системе ДОБРОВОЛЬНОЕ: брокер платит взносы в фонд, и не все на это пошли. Проверьте на сайте своего брокера или у ЦБ РФ: входит ли ваш брокер в систему гарантирования ИИС. Если нет — это веский повод перевести или открыть второй ИИС-3 у брокера-участника.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "fund-iis3-this-year", "priority": "yellow", "period": "До 31 декабря", "icon": "💰", "title": "Внесите хоть что-то на ИИС-3 до конца года", "body": "Минимальный срок счёта тикает с даты открытия независимо от того, есть на нём деньги или нет. Но пустой счёт = нулевой вычет и нулевая прибыль. Внесите хотя бы 50–100 тыс. до 31 декабря — за этот год получите вычет по своей ставке НДФЛ (от 6,5 тыс. при 13% до 22 тыс. при 22% на 100 тыс. взноса). На следующий год можно довнести до полного лимита.", "calc": { "type": "iis_vychet", "inputLabel": "Сколько внесёте до 31 декабря", "inputUnit": "₽", "outputLabel": "Возврат НДФЛ за этот год", "min": 0, "max": 400000, "step": 5000, "default": 50000, "maxBase": 400000, "presets": [25000, 50000, 100000, 200000], "options": [ { "label": "13%", "rate": 13, "default": true }, { "label": "15%", "rate": 15 }, { "label": "18%", "rate": 18 }, { "label": "20%", "rate": 20 }, { "label": "22%", "rate": 22 } ] }, "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "max-out-iis3-vychet", "priority": "yellow", "period": "До 31 декабря, ежегодно", "icon": "📈", "title": "Довнесите до лимита 400 тыс. — получите максимум возврата НДФЛ по вашей ставке", "body": "Вычет на взносы по ИИС-3 = ваша ставка НДФЛ от внесённого за год, но не больше потолка по ставке. С 2025 года в РФ работает 5-ступенчатая шкала НДФЛ: 13% (до 2,4 млн годового дохода), 15% (2,4–5 млн), 18% (5–20 млн), 20% (20–50 млн), 22% (свыше 50 млн). Соответственно максимум возврата за год при взносе 400 тыс.: 52 / 60 / 72 / 80 / 88 тыс. ₽. Лимит взноса — 400 тыс./год общий на все ваши ИИС-3 + ПДС + НПО. Каждые невнесённые до 31 декабря деньги — невозвращённый налог, на следующий год добрать нельзя.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "choose-vychet-type", "priority": "yellow", "period": "Разово, при первой подаче декларации", "icon": "🔀", "title": "Выберите тип вычета ИИС-3 осознанно — поменять можно один раз", "body": "Тип «на взносы» — возвращает ваш НДФЛ с внесённого ежегодно, до 52–88 тыс./год в зависимости от ставки. Подходит при стабильном НДФЛ-доходе и горизонте 5–7 лет. Тип «на итоговую прибыль» — освобождает от НДФЛ всю прибыль (купоны, дивиденды, рост стоимости) до 30 млн ₽ при закрытии. Подходит при долгом горизонте 10+ лет, при ожидаемой высокой доходности (акции, длинные ОФЗ) и при отсутствии стабильного НДФЛ-дохода. Выбор фиксируется при первой подаче заявления на возврат. Если ничего не подавали — по умолчанию работает только вычет «на прибыль».", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "iis3-min-term-5y", "priority": "green", "period": "Зафиксируйте на видном месте", "icon": "📌", "title": "ИИС-3 2024–2026 — минимальный срок 5 лет. Купоны и дивиденды можно выводить", "body": "Для всех ИИС-3, открытых в 2024, 2025 или 2026 году, минимальный срок владения одинаковый — 5 лет (вывод тела без потери льготы доступен соответственно с 2029, 2030, 2031 года). С 2027 года срок начинает расти: 2027 → 6 лет, 2028 → 7, далее +1 каждый год до 10 лет в 2031. Особенность ИИС-3 (новое правило): купоны и дивиденды можно выводить на банковский счёт прямо в процессе владения, без потери льготы — на старом ИИС так было нельзя.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "consider-pds", "priority": "yellow", "period": "Подумать в течение месяца, оформить за 15 минут", "icon": "🏛️", "title": "Рассмотрите ПДС — государство даёт до 36 тыс. в год бесплатно", "body": "Программа долгосрочных сбережений (ПДС, с 2024) — это договор с НПФ, по которому государство 10 лет добавляет к вашим взносам деньги: до 36 тыс./год при доходе до 80 тыс./мес (коэффициент 1:1, для максимума нужен ваш взнос 36 тыс.), до 36 тыс./год при доходе 80–150 тыс. (1:2, нужен взнос 72 тыс.), до 36 тыс./год при доходе выше 150 тыс. (1:4, нужен взнос 144 тыс.). Плюс налоговый вычет (для НДФЛ-плательщиков). Плюс возможность перевести в ПДС накопительную часть пенсии. Минимум 5 лет — без потерь софинансирования и вычета. Полноценный выкуп: 15 лет с даты договора ИЛИ при достижении 55 лет (Ж) / 60 лет (М).", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "fund-pds-this-year", "priority": "yellow", "period": "До 31 декабря, ежегодно", "icon": "💰", "title": "Сделайте взнос в ПДС до конца года — иначе софинансирование за этот год пропадёт", "body": "Софинансирование от государства начисляется только если вы внесли хоть что-то за календарный год — минимум 2 тыс. ₽ для активации. Если в этом году взнос = 0, государство свою долю просто не начислит за этот год (срок 10 лет софинансирования при этом не сдвигается — он считается с момента заключения договора). Каждый пропущенный год — потерянные деньги бюджета.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "pds-max-cosponsor-1to1", "priority": "yellow", "period": "До 31 декабря, ежегодно 10 лет", "icon": "🎯", "title": "Доход до 80 тыс./мес — внесите 36 тыс. в ПДС и получите ещё 36 тыс. от государства", "body": "При среднемесячном доходе до 80 тыс. ₽ государство удваивает ваш взнос рубль в рубль до лимита 36 тыс./год. Внесли 36 тыс. — государство добавило 36 тыс., итого на счёте 72 тыс. за год. Плюс 13% налогового вычета (если вы НДФЛ-плательщик) — ещё 4,68 тыс. возврата. Итого реальная доходность только за счёт софинансирования и вычета — около 110% за год до любых процентов НПФ. Срок программы софинансирования — 10 лет.", "calc": { "type": "pds_cofinance", "inputLabel": "Ваш взнос в ПДС за год", "inputUnit": "₽", "outputLabel": "Софинансирование от государства", "min": 2000, "max": 144000, "step": 1000, "default": 36000, "cap": 36000, "presets": [12000, 24000, 36000, 72000], "options": [ { "label": "Доход ≤ 80 тыс./мес — 1:1", "ratio": 1, "default": true }, { "label": "80–150 тыс. — 1:2", "ratio": 0.5 }, { "label": "> 150 тыс. — 1:4", "ratio": 0.25 } ] }, "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "pds-max-cosponsor-1to2", "priority": "yellow", "period": "До 31 декабря, ежегодно 10 лет", "icon": "🎯", "title": "Доход 80–150 тыс./мес — для максимума ПДС нужен взнос 72 тыс./год", "body": "При среднемесячном доходе 80–150 тыс. ₽ государство добавляет 1 рубль на каждые 2 ваших рубля. Чтобы получить максимум софинансирования 36 тыс./год, нужен ваш взнос 72 тыс./год. Если вносите меньше — софинансирование пропорционально меньше: при взносе 36 тыс. получите 18 тыс. от государства. Если есть свободные деньги — добивайте до 72 тыс., это «лишние» 18 тыс. в год от бюджета.", "calc": { "type": "pds_cofinance", "inputLabel": "Ваш взнос в ПДС за год", "inputUnit": "₽", "outputLabel": "Софинансирование от государства", "min": 2000, "max": 144000, "step": 1000, "default": 72000, "cap": 36000, "presets": [12000, 36000, 72000, 144000], "options": [ { "label": "Доход 80–150 тыс. — 1:2", "ratio": 0.5, "default": true }, { "label": "≤ 80 тыс. — 1:1", "ratio": 1 }, { "label": "> 150 тыс. — 1:4", "ratio": 0.25 } ] }, "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "pds-max-cosponsor-1to4", "priority": "yellow", "period": "До 31 декабря, ежегодно 10 лет", "icon": "🎯", "title": "Доход больше 150 тыс./мес — для максимума ПДС нужен взнос 144 тыс./год", "body": "При среднемесячном доходе свыше 150 тыс. ₽ государство добавляет 1 рубль на каждые 4 ваших. Чтобы получить максимум 36 тыс. софинансирования, нужно вносить 144 тыс./год. При высоком доходе ПДС теряет смысл как «бесплатные деньги» (соотношение хуже), но остаётся работающим инструментом для налогового вычета и накопления на пенсионную цель. Альтернатива — отдать эту сумму на ИИС-3 с лучшей ликвидностью.", "calc": { "type": "pds_cofinance", "inputLabel": "Ваш взнос в ПДС за год", "inputUnit": "₽", "outputLabel": "Софинансирование от государства", "min": 2000, "max": 200000, "step": 2000, "default": 144000, "cap": 36000, "presets": [36000, 72000, 144000, 200000], "options": [ { "label": "Доход > 150 тыс. — 1:4", "ratio": 0.25, "default": true }, { "label": "80–150 тыс. — 1:2", "ratio": 0.5 }, { "label": "≤ 80 тыс. — 1:1", "ratio": 1 } ] }, "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "transfer-ops-to-pds", "priority": "yellow", "period": "Разово, занимает 1–3 месяца", "icon": "🏦", "title": "Переведите накопительную часть пенсии (ОПС) в ПДС", "body": "Если у вас формировалась накопительная часть пенсии (для работающих 1967 года рождения и моложе, до 2014 года — обязательно, потом по выбору), её можно одноразово перевести в ПДС. Деньги становятся вашими в полном смысле: можно завещать, выкупить досрочно при тяжёлой болезни, получить выплату через 15 лет или при 55 (Ж) / 60 (М) годах. В обычной системе ОПС деньги де-факто заморожены и наследуются ограниченно. Заявление — через Госуслуги или личный кабинет НПФ. Перевод необратимый.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "check-ops-balance", "priority": "yellow", "period": "Разово, 10 минут", "icon": "🔍", "title": "Проверьте, есть ли у вас накопительная пенсия и где она лежит", "body": "Запросите выписку из ПФР через Госуслуги («Извещение о состоянии индивидуального лицевого счёта»). Там видно — формировалась ли у вас накопительная часть, какая сумма и в каком НПФ или в ПФР по умолчанию. Если есть несколько десятков тысяч и больше — это деньги, которые можно перевести в ПДС и получить контроль над ними.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "pds-min-term-5y", "priority": "yellow", "period": "Зафиксируйте на видном месте", "icon": "⏱️", "title": "Минимальный срок ПДС для договоров 2024–2026 — 5 лет", "body": "Если расторгнуть договор ПДС, заключённый в 2024–2026, раньше чем через 5 лет, потеряете два «бонуса»: софинансирование от государства возвращается в бюджет, и полученный налоговый вычет нужно вернуть. Ваши собственные взносы и инвестиционный доход с них остаются (доход облагается НДФЛ). Полноценный выкуп без условий: 15 лет с даты договора ИЛИ при достижении 55 лет (Ж) / 60 лет (М). Это значит: горизонт 1–3 года не подходит для ПДС, лучше отнести деньги во вклад.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "file-back-3-years", "priority": "red", "period": "Каждый год, до 30 апреля (без штрафа — позже)", "icon": "📄", "title": "Подайте декларации за прошлые годы и верните пропущенный НДФЛ", "body": "Если у вас был старый ИИС или ИИС-3 и вы платили НДФЛ, но не подавали декларацию — её можно подать задним числом за 3 предыдущих года. В 2026 ещё реально подать за 2023, 2024, 2025. По каждому году можно вернуть до 52 тыс. ₽ (при ставке 13%) или больше при более высокой ставке. Декларация подаётся через личный кабинет налогоплательщика (lkfl2.nalog.ru), 3-НДФЛ заполняется в браузере или в программе «Декларация» с сайта ФНС. Срока для возврата вычета (в отличие от уплаты) нет — штрафов за позднюю подачу декларации на возврат не будет.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "vychet-mechanics-explained", "priority": "yellow", "period": "Разово разобраться, потом каждый год", "icon": "🧾", "title": "Как технически получать вычет — два пути", "body": "Путь 1: упрощённый порядок. С 2024 года для ИИС-3, с 2026 — полноценно для ПДС: брокер/НПФ сам передаёт данные в ФНС, у вас в личном кабинете появляется заявление на вычет, вы его подписываете, деньги приходят на карту за 1–3 месяца. Без 3-НДФЛ, без справок 2-НДФЛ. Путь 2: декларация 3-НДФЛ. Сами заполняете через личный кабинет налогоплательщика, прикладываете подтверждение взносов от брокера/НПФ и справку 2-НДФЛ от работодателя (она часто подгружается автоматически). Срок — 3 месяца камеральная проверка плюс 1 месяц возврат. Старый ИИС типа А — только через декларацию, упрощённый порядок не поддерживает.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "unified-limit-explained", "priority": "yellow", "period": "Понять один раз", "icon": "🧮", "title": "Единый налоговый вычет 400 тыс. — как он считается", "body": "С 2024 года ИИС-3, ПДС и НПО (негосударственное пенсионное обеспечение в НПФ напрямую) делят общий лимит 400 тыс. ₽ в год на сумму взносов. Если вы внесли 300 тыс. на ИИС-3 и 100 тыс. в ПДС — лимит выбран полностью, возврат до 52–88 тыс. в зависимости от вашей ставки НДФЛ. Если внесли 400 тыс. на ИИС-3 и ещё 100 тыс. в ПДС — на эти 100 тыс. вычет не положен, выше лимита не считается. С 2026 года добавлен «детский» лимит +100 тыс.: если оформили долгосрочный продукт (ПДС, НПО, ИИС-3) на ребёнка (до 18 лет, или до 24 при очной учёбе), общий потолок вычета поднимается до 500 тыс. — отдельно для каждого родителя. То есть супруги могут получить вычет до 500 тыс. каждый, если оба вносят на детские продукты. Не путать с социальным вычетом 150 тыс. (медицина, образование, фитнес) — это отдельный лимит. Имущественный вычет — тоже отдельно.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "unified-limit-warning", "priority": "red", "period": "Проверить до следующего взноса", "icon": "⚠️", "title": "Лимит 400 тыс. делится с НПО — следующие взносы могут не дать вычет", "body": "Если вы делите единый лимит с прямым договором НПО (без программы ПДС), общая сумма для вычета не превысит 400 тыс. в год. Проверьте: сколько уже внесено по всем долгосрочным договорам за этот год. Если лимит исчерпан — дальнейшие взносы на ИИС-3 или ПДС не дадут возврата НДФЛ за этот год (тело и доходность инструмента сохраняются, но возврат не будет). Перенесите эти взносы на следующий год, когда лимит обнулится. Если есть дети — можно использовать «детский» бонус 100 тыс. на их продукты сверх лимита.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "child-pds-bonus", "priority": "green", "period": "Подумать до конца года", "icon": "👶", "title": "С 2026 — детский ПДС/НПО даёт +100 тыс. к лимиту вычета (итого 500 тыс. каждому родителю)", "body": "Если у вас есть несовершеннолетний ребёнок (до 18 или до 24 при очной учёбе) и вы уже выбрали свой лимит 400 тыс. на ИИС-3 — оформление долгосрочного продукта на ребёнка (ПДС, НПО или ИИС-3) даёт дополнительный лимит вычета +100 тыс. в год (итого 500 тыс. на каждого родителя). Если оба супруга вносят — у каждого свой потолок 500 тыс. Это новое правило с 2026 года. Реализуется через отдельный договор на имя ребёнка с обычным НПФ или брокером. Деньги до совершеннолетия остаются на счёте ребёнка, выплата — при наступлении пенсионного основания или истечении срока программы. Подходит как канал длинного накопления для целей ребёнка (образование, первый шаг во взрослую жизнь).", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "concentration-risk", "priority": "yellow", "period": "Разнести в течение года", "icon": "🧷", "title": "Один брокер + один НПФ — концентрация на 10+ лет", "body": "ИИС-3 у одного брокера и ПДС в одном НПФ означают: ваши долгосрочные деньги привязаны к двум юрлицам на 5–15 лет. С 2026 ИИС-3 защищены Фондом гарантирования до 1,4 млн ₽ (если брокер — участник системы, см. отдельную рекомендацию), для ПДС работает гарантия АСВ до 2,8 млн ₽. Но риск всё равно концентрирован — особенно для сумм выше потолков гарантирования. ИИС-3 можно держать у трёх брокеров одновременно — разнесите хотя бы на двоих (госбанк + крупный частный). ПДС позволяет иметь несколько договоров с разными НПФ — переводы между НПФ долгие (до года), решение делается на старте.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "add-liquid-cushion", "priority": "yellow", "period": "До конца года", "icon": "🧊", "title": "Только ИИС-3 / ПДС — нужна короткая подушка ликвидности отдельно", "body": "ИИС-3 и ПДС — длинные инструменты (5–15 лет). Если все накопления только в них, любая неожиданность (ремонт, лечение, потеря дохода) бьёт по горизонту: либо берёте дорогой кредит, либо ломаете ИИС-3 с возвратом вычетов. До конца года положите 3–6 месячных расходов на накопительный счёт или короткий вклад — это страховка от того, что длинные деньги придётся доставать раньше срока.", "updated_at": "2026-06-09" }, { "id": "elder-horizon-warning", "priority": "yellow", "period": "Решить до следующего взноса", "icon": "⌛", "title": "55+ и ИИС-3 — посчитайте сроки и сравните с альтернативами", "body": "Для ИИС-3, открытых в 2024–2026, минимальный срок владения — 5 лет. Если вам сейчас 60, без потери льготы деньги доступны не раньше 65. С 2027 срок начнёт расти, и для счёта 2027 года минимум уже 6 лет, и так далее. Подумайте: нужны ли вам эти деньги после 65 в виде капитала или вы предпочли бы более ликвидную форму. Альтернативы: ПДС с правом выкупа при 55 (Ж) / 60 (М) годах (то есть для 60+ полноценный выкуп почти сразу) или короткий вклад. Тип вычета «на итоговую прибыль» на ИИС-3 имеет смысл при горизонте 10+ лет — для 60+ редко актуально.", "updated_at": "2026-06-09" } ], "faq": [ { "q": "Что это за чек-лист?", "a": "Бесплатный инструмент для проверки, как у вас устроены долгосрочные инвестиции через льготные инструменты: ИИС-3, ПДС, единый налоговый вычет. Покрывает 2025–2026 годы — закон меняется, актуальная редакция в каждой рекомендации. {questions} вопросов, персональные рекомендации с приоритетами и сроками. Не курс, не лид-магнит." }, { "q": "Сколько занимает?", "a": "Около {minutes} минут. Прервать можно в любой момент — пока вкладка открыта, ответы сохраняются и продолжите с того же места." }, { "q": "Куда уходят мои ответы?", "a": "Ответы анкеты хранятся только в текущей вкладке браузера и стираются при её закрытии. Отметки «выполнено» и история индексов сохраняются между визитами в локальном хранилище браузера. На сервер ничего не отправляется." }, { "q": "А если я самозанятый или на УСН?", "a": "Налоговый вычет на взносы по ИИС-3 и ПДС работает только для тех, кто платит НДФЛ 13/15/18/20/22% (прогрессивная шкала с 2025). Самозанятость (НПД), УСН, патент и АУСН НДФЛ не платят — возвращать просто нечего. Но: вычет «на итоговую прибыль» по ИИС-3 (освобождение прибыли от НДФЛ при закрытии) работает для всех. Софинансирование ПДС от государства работает для всех, включая самозанятых. Чек-лист эти ситуации различает в правилах." }, { "q": "А если я нерезидент РФ?", "a": "Если вы провели за границей больше 183 дней в году, налоговое резидентство теряется, вычеты не положены, а НДФЛ с зарплаты из РФ становится 30%. По типу «на итоговую прибыль» на ИИС-3 льгота применяется только при закрытии в статусе резидента. Чек-лист отдельно подсвечивает риск выпадения из резидентства." }, { "q": "Можно ли совмещать с имущественным или социальным вычетом?", "a": "Да. Имущественный вычет (покупка жилья, проценты по ипотеке) считается отдельно — свой лимит. Социальный вычет 150 тыс. (медицина, образование, фитнес) — тоже отдельный лимит. Единый лимит 400 тыс. касается только долгосрочных взносов: ИИС-3 + ПДС + НПО. С 2026 года добавлен «детский» лимит +100 тыс. на каждого родителя — если оформили долгосрочный продукт на ребёнка (до 18 или до 24 при очной учёбе), потолок поднимается до 500 тыс. У каждого из супругов он считается отдельно." }, { "q": "Что нового по ИИС-3 в 2026 году?", "a": "Главное — с 1 января 2026 заработала система гарантирования ИИС-3: при банкротстве брокера-участника фонд компенсирует до 1,4 млн ₽ за каждый счёт (деньги, ценные бумаги, металлы, ПФИ). Участие в системе добровольное — нужно проверить, входит ли ваш брокер. Минимальный срок владения для счетов 2024–2026 — везде 5 лет (раньше планировалось ежегодное увеличение, но его перенесли на 2027). С 2026 — упрощённый порядок вычета работает и для ПДС (раньше только для ИИС-3)." }, { "q": "Что будет, если закрыть ИИС-3 досрочно?", "a": "Все ранее полученные вычеты возвращаются в бюджет с пеней, плюс с прибыли удерживается полный НДФЛ. Купоны и дивиденды можно выводить на банковский счёт без потери льготы — это новое правило ИИС-3. Основное тело — только после 5 лет (для счетов 2024–2026; для 2027+ срок начнёт расти на год каждый год до 10)." }, { "q": "А если расторгнуть ПДС раньше 5 лет?", "a": "Договоры ПДС 2024–2026: минимум 5 лет без потерь. При досрочном расторжении до 5 лет — софинансирование от государства возвращается в бюджет, налоговый вычет нужно вернуть. Ваши собственные взносы и инвестиционный доход остаются (доход облагается НДФЛ). Полноценный выкуп без условий: 15 лет с даты договора ИЛИ достижение 55 лет (Ж) / 60 лет (М)." }, { "q": "Можно ли скачать результат?", "a": "Да. На странице результатов три варианта: «Скачать PDF», «Скачать .md» (удобно загрузить в нейросеть для разбора) и «Поделиться»." } ], "about": { "headline": "Зачем этот чек-лист", "sections": [ "Это не курс и не лид-магнит для платного продукта. Бесплатный инструмент самодиагностики по долгосрочным льготным инвестициям — {questions} вопросов за {minutes} минут, чтобы проверить, не упущено ли что-то ключевое: не пропали ли вычеты, выбран ли правильный тип вычета ИИС-3, настроен ли ПДС на максимум софинансирования, переведена ли накопительная пенсия, входит ли ваш брокер в новую систему гарантирования ИИС-3.", "Чек-лист покрывает три инструмента в редакции 2026 года: ИИС-3 (новый ИИС с 2024 года, лимит 400 тыс./год на взносы, для счетов 2024–2026 минимальный срок везде 5 лет, для 2027+ срок растёт до 10 к 2031), ПДС (программа долгосрочных сбережений с государственным софинансированием до 36 тыс./год на 10 лет, минимум 5 лет без потерь), единый налоговый вычет (общий лимит 400 тыс./год на ИИС-3 + ПДС + НПО, с 2026 — детский бонус +100 тыс., возврат НДФЛ от 52 до 88 тыс./год в зависимости от ставки 13/15/18/20/22%). Дополнительно — старый ИИС типов А и Б, его трансформация в ИИС-3, частичный вывод купонов и дивидендов, концентрация активов, новая система гарантирования ИИС-3 с 1.01.2026 на 1,4 млн ₽.", "Как читать результат. Индекс 0–100 — обобщённая оценка по найденным пробелам. Каждая рекомендация имеет приоритет: красный — закрыть в первую очередь (срочно, до следующего взноса или до конца года), жёлтый — в этом году, зелёный — поддерживающие практики и справочная информация. К каждой указана периодичность: что разово, что ежегодно, что в течение 10 лет программы.", "Приватность. Анкета хранится только в текущей вкладке браузера — закрыли вкладку, ответы стёрты. Отметки «выполнено» и история индексов сохраняются между визитами в локальном хранилище. На сервер ничего не отправляется. Аналитика — только агрегированная, без привязки к вашим ответам.", "Как считается индекс. Максимум — 100. Красные рекомендации (срочно) — минус 10 баллов (всего не больше -70), жёлтые (важно) — минус 3 (не больше -30). Зелёные (поддерживающие практики) не штрафуют. Идеальный профиль без открытых рисков = 100.", "Версия чек-листа: {version}. Контент актуален на: {content_updated_at}. Налоговое законодательство по долгосрочным инвестициям меняется быстро: с 2027 года начнёт расти минимальный срок ИИС-3 (2027 → 6 лет, 2028 → 7, до 10 в 2031), коэффициенты софинансирования ПДС могут пересматриваться, новые правила частичного вывода и трансформации. Ревизия чек-листа каждые 3 месяца обязательна. Сейчас публичная бета — {questions} вопросов, {recs} рекомендаций, {rules} правил." ] } }